An bhfuil tú sláintiúil ó thaobh airgeadais de?

Ábhar

• Conas a chuirfeadh d’airgeadas i gcomparáid?

Tagann go leor nó na táirgí go léir atá le feiceáil anseo ónár gcomhpháirtithe a thugann cúiteamh dúinn. D’fhéadfadh tionchar a bheith aige seo ar na táirgí a scríobhaimid fúthu agus cá háit agus conas a bhíonn an táirge le feiceáil ar leathanach. Mar sin féin, ní imríonn sé seo tionchar ar ár meastóireachtaí. Is iad ár dtuairimí féin. Seo liosta dár gcomhpháirtithe agus seo an chaoi a ndéanaimid airgead.

Níor éirigh go maith le hiarrachtaí traidisiúnta litearthachta airgeadais. Taispeánann taighde ó Scoil Ghnó Harvard nach cosúil go sábhálann fiú Meiriceánaigh a múintear airgeadas pearsanta dóibh ar scoil níos mó nó go ndéanann siad creidmheas a bhainistiú níos fearr ná aon duine eile.

Sin é an fáth go bhfuil go leor saineolaithe atá buartha faoi nósanna airgid na Meiriceánaigh - lena n-áirítear rialtóirí mar an Biúró um Chosaint Airgeadais do Thomhaltóirí agus meithleacha smaointe airgeadais mar an Lárionad um Nuálaíocht Seirbhísí Airgeadais - ag cur coincheap na sláinte airgeadais chun cinn.

“Is í an litearthacht airgeadais an rud atá ar eolas agat i ndáiríre. Is í sláinte airgeadais an toradh, ”a deir Rachel Schneider, leas-uachtarán sinsearach an ionaid. “B’fhéidir go mbeadh a fhios agat cad atá le déanamh, ach tá an bhearna idir eolas agus iompar an-mhór."

Aithníonn coincheap na sláinte airgeadais na fórsaí nach bhfuil neart againn orthu. Díreach mar a bhíonn sláinte fhisiciúil ina meascán d’iompar, de ghéinte agus de rochtain ar chúram míochaine maith, tá sláinte airgeadais mar thoradh ar chinntí agus inniúlachtaí pearsanta, ar an ngeilleagar agus ar rochtain ar sheirbhísí agus comhairle airgeadais neamhchlaonta.

“Tá gné de fhreagracht phearsanta ann, ach tá níos mó ná sin ann,” a deir Schneider.

De ghnáth bíonn trí fhachtóir i gcoiteann ag sainmhínithe ar shláinte airgeadais:

• Féadfaidh tú do shaol airgeadais ó lá go lá a bhainistiú

• Féadfaidh tú turraing airgeadais a ionsú

• Tá tú ar an mbealach chun do spriocanna airgeadais a bhaint amach

Conas a éiríonn tú ann? Is féidir leis na hocht iompraíocht seo cabhrú:

Caitheann tú níos lú ná mar a thuilleann tú. Seo an bunús le haghaidh sláinte airgeadais. Ní fhéadfaidh tú fiacha a fháil nó sábháil sa todhchaí má itheann do chostais an t-ioncam go léir atá ar fáil agat.

Íocann tú billí in am. Bainistíonn tú do shreabhadh airgid agus comhlíonann tú d’oibleagáidí airgeadais rialta. Cosnaíonn íocaíochtaí ar iarraidh airgead duit i dtáillí déanacha, gortaíonn sé do chreidmheas agus cruthaíonn sé strus.

Tá ciste éigeandála réasúnta agat. Athraíonn “réasúnta” de réir do chúinsí. Ba mhaith leis an Ionad um Nuálaíocht Seirbhísí Airgeadais, a d’fhorbair bealaí inar féidir le hinstitiúidí airgeadais sláinte airgeadais tomhaltóirí a thomhas, go mbeadh costais mhaireachtála sé mhí ar leataobh do gach duine. Ach is féidir chomh beag le $ 250 a bheith go leor chun teaghlach ar ioncam íseal a shábháil ó chúlú airgeadais tromchúiseach, de réir staidéir a rinne an Institiúid Uirbeach, grúpa taighde beartais. Rud atá níos tábhachtaí ná an méid is ea an nós a bhaineann le sábháil a fhorbairt go rialta ionas go ndéanann tú do chuid cónraí a athlánú go leanúnach.

Tá tú ar an mbealach le coigilteas scoir. Athróidh an méid a bheidh uait de réir aoise agus cúinsí, ach tá na ríomhanna déanta agat agus airgead á chur i leataobh go rialta chun é a bhaint amach. Má tá spriocanna eile agat, mar shampla teach a cheannach, ba cheart go mbeifeá ag sábháil i dtreo iad sin freisin.

Tá d’ualach fiachais inbhuanaithe. Molann an Lárionad um Nuálaíocht Seirbhísí Airgeadais nach n-itheann íocaíochtaí morgáiste níos mó ná 28% d’ioncam réamhshocraithe agus gur chóir go mbeadh gach íocaíocht fiachais, lena n-áirítear morgáiste, níos lú ná 36%. Tagarmharc eile is ea buiséad 50/30/20: Coinnigh íocaíochtaí tithíochta agus costais eile nach mór a bheith acu - iompar, bia, fóntais, cúram leanaí, árachas agus íosíocaíochtaí iasachta - go 50% nó níos lú d’ioncam iarchánach. Fágfaidh sé sin 30% duit le haghaidh mianta agus 20% le haghaidh aisíocaíochta fiachais agus coigiltis. Tomhsaire níos simplí fós is ea an gcoinníonn d’fhiach suas tú san oíche.

Ní bhíonn cárta creidmheasa nó fiachas ardráta eile agat go rialta. Íocann morgáistí as tithe ar féidir leo luach a mhéadú, agus soláthraíonn iasachtaí mac léinn oideachas a chabhróidh le d’ioncam a mhéadú. Sin é an fáth go ndéantar cur síos orthu go minic mar fhiach “maith”, nuair a úsáidtear iad go measartha. De ghnáth ní bhíonn aon rud maith faoi fhiach cárta creidmheasa, rud a fhágann go minic go n-íocann tú as earraí i bhfad tar éis duit iad a úsáid.

Tá scóir creidmheasa maith agat. Déileálann daoine áirithe le scóir creidmheasa mar seachfhreastalaí ar shláinte airgeadais. Ní thomhaiseann siad i ndáiríre ach cé chomh maith agus a aisíocann tú fiachas. Ach is líon sábháilteachta é creidmheas maith nuair a bhíonn sé uait. Sábhálann sé airgead freisin, fiú mura bhfuil tú ag pleanáil iasacht a fháil; is féidir le droch-chreidmheas do phréimheanna árachais a mhéadú, cosc ​​a chur ort árasán a fháil agus iallach a chur ort taiscí níos mó a íoc as fóntais.

Tá árachas cuí agat. Ba mhaith leat go gcosnófaí tú i gcoinne suaití airgeadais a d’fhéadfadh tú a scriosadh, lena n-áirítear billí míochaine, lawsuits, tubaistí nádúrtha nó bás duine den teaghlach. Tá árachas sláinte riachtanach, agus mar sin tá árachas úinéirí tí nó cíosaraigh. Má tá feithicil agat, teastaíonn árachas carranna uait le teorainneacha dliteanais ar a laghad cothrom le do ghlanfhiúchas. Má tá duine ar bith ag brath ar d’ioncam nó ar sheirbhísí - táimid ag féachaint ortsa freisin, tuismitheoirí fanacht sa bhaile - is dócha go dteastaíonn árachas saoil agus míchumais uait.

Conas a chuirfeadh d’airgeadas i gcomparáid?

Rinne NerdWallet anailís ar shonraí ó níos mó ná 2,000 Meiriceánach a ndearna Harris Poll suirbhé orthu, agus iad á scóráil ar gach gné de shláinte airgeadais. Chuir thart ar 10% díobh na heilimintí go léir, ach bhí go leor eile ag streachailt le fiachas, le scor agus le haon rud a chur ar leataobh le haghaidh éigeandálaí.

Féadfaidh tú an tráth na gceist sláinte airgeadais a thógáil bunaithe ar na ceisteanna sin i gceann 60 soicind agus a fheiceáil conas a scórálann tú agus na bearta ba cheart duit a mheas ina dhiaidh sin.

Ní tharlaíonn airgeadas pearsanta dea-reáchtáil thar oíche. Is lú i bhfad do scór sláinte airgeadais ná an chéad chéim bheag eile a ghlacfaidh tú chun do thodhchaí airgeadais a fheabhsú.

Is pleanálaí airgeadais agus colúnaí deimhnithe í Liz Weston ag NerdWallet, suíomh Gréasáin airgeadais phearsanta, agus údar “Do Scór Creidmheasa.” Ríomhphost: [r-phost cosanta]. Twitter: @lizweston.

Scríobh NerdWallet an t-alt seo agus d’fhoilsigh The Associated Press é ar dtús.