Thit Fiachas Tomhaltóirí na SA i mí Lúnasa, ag Bagairt ar Athshlánú Eacnamaíochta

Ábhar

• Cad is Fiachas Tomhaltóirí ann?
• Cén Fáth go bhfuil an oiread sin fiacha ar Mheiriceánaigh?
• Fiach Cárta Creidmheasa
• Iasachtaí Auto
• Iasachtaí do Mhic Léinn
• Conas a Thairbhíonn Fiach Tomhaltóirí don Gheilleagar
• Míbhuntáistí Fiachais

I mí Lúnasa 2020, thit fiachas tomhaltóra na Stát Aontaithe 2.1% go $ 4.1 trilliún. Sin tar éis ardú 4.3% i mí Iúil. Bhí fiachas tomhaltóra níos airde ná $ 4.2 trilliún i mí Feabhra. Tá fiacha, chomh maith le caiteachas tomhaltóirí, tar éis titim go suntasach mar fhreagairt ar an bpaindéim COVID-19 agus d’fhéadfadh sin an téarnamh eacnamaíoch a chur i mbaol.

Tá dhá chomhpháirt ag fiachas tomhaltóra: fiachas imrothlach agus neamh-imrothlach.

Is éard atá i bhfiach imrothlach fiach cárta creidmheasa den chuid is mó. I mí Lúnasa, thit sé 11.3% go $ 985 billiún. Tagann an laghdú seo i ndiaidh titim 0.3% i mí Iúil agus titim 30.8% sa dara ráithe.

Shocraigh fiachas imrothlach taifead de thart ar $ 1.1 trilliún i mí Feabhra. Bhí sé sin níos airde ná an taifead roimhe seo de $ 1.02 trilliún a socraíodh in 2008. Ba í an difríocht ná nach raibh fiachas imrothlach i mí Feabhra 2020 ach 26% den fhiach iomlán i gcomparáid le 38% den fhiach iomlán i 2008.

Cuimsíonn fiachas neamh-imrothlach iasachtaí, oideachas den chuid is mó agus iasachtaí gluaisteán. I mí Lúnasa, mhéadaigh sé 0.8% go $ 3.16 trilliún. Bhí ardú 5.7% air i mí Iúil. As seo, b’ionann fiachas iasachtaí mac léinn agus $ 1.7 trilliún agus iasachtaí gluaisteán $ 1.2 trilliún (bhí na staitisticí is déanaí ó mhí an Mheithimh).

Thug an Cúlchiste Feidearálach tuairisc ar fhiach tomhaltóirí gach mí ó Eanáir 1943.

Cad is Fiachas Tomhaltóirí ann?

Is é fiacha an tomhaltóra atá dlite duit, seachas an méid atá dlite do ghnó nó don rialtas. Tugtar creidmheas tomhaltóra air freisin. Is féidir é a fháil ar iasacht ó bhanc, ó chomhar creidmheasa, agus ón rialtas cónaidhme.

Is é atá san iomlán fiachas tomhaltóra ná fiachas imrothlach agus fiachas neamh-imrothlach.

Tá fiacha cárta creidmheasa ag teacht chun cinn mar gheall go bhfuil sé le híoc as gach mí. Tá rátaí úis inathraithe ag cártaí creidmheasa a pegged chuig Libor.

Ní íoctar fiacha neamh-imrothlacha gach mí. Ina áit sin, is gnách go sealbhaítear na hiasachtaí seo ar feadh shaolré na sócmhainne bunúsacha. Is féidir le hiasachtaithe rogha a dhéanamh idir iasachtaí le rátaí úis seasta nó rátaí inathraithe. Is éard atá sa chuid is mó d’fhiachas neamh-imrothlach iasachtaí gluaisteán nó iasachtaí mac léinn.

Cé gur cineál iasachta iad morgáistí baile freisin, ní mheastar gur fiachas tomhaltóra iad. Ina áit sin, is infheistíochtaí pearsanta iad in eastát réadach cónaithe.

Cén Fáth go bhfuil an oiread sin fiacha ar Mheiriceánaigh?

In ainneoin treochtaí anuas le déanaí, tá go leor fiacha fós ag Meiriceánaigh is féidir a chur i leith trí rud: fiach cárta creidmheasa, iasachtaí gluaisteán, agus iasachtaí mac léinn.

Fiach Cárta Creidmheasa

D'ardaigh fiacha cárta creidmheasa mar gheall ar an Acht um Chosaint Féimheachta 2005. Rinne an tAcht níos deacra do dhaoine comhdú le haghaidh féimheachta. Mar thoradh air sin, chas siad ar chártaí creidmheasa mar iarracht éadóchasach a gcuid billí a íoc.Shroich fiacha cárta creidmheasa a thaifead ag an am sin de $ 1.02 trilliún i mBealtaine 2008. Ba é sin meán de thart ar $ 8,731 in aghaidh an teaghlaigh.

Laghdaigh an cúlú fiachas imrothlach. Thit sé go comhsheasmhach ó mhí go mí i 2009. Le linn an chúlaithe, ghearr na bainc siar ar iasachtaí do thomhaltóirí. Ansin mhéadaigh an tAcht um Athchóiriú Dodd-Frank Wall Street rialacháin maidir le cártaí creidmheasa. Chruthaigh sé an Ghníomhaireacht um Chosaint Airgeadais do Thomhaltóirí freisin chun na rialacháin sin a fhorfheidhmiú. Ina theannta sin, rinne bainc caighdeáin chreidmheasa níos doichte.

Faoi Bhealtaine 2011, bhí fiacha cárta creidmheasa tite go híseal agus $ 832.5 billiún. In ainneoin na laghduithe seo, bhí thart ar $ 7,000 an ceann fós dlite do ghnáththeaghlach Mheiriceá.

Iasachtaí Auto

Tá méadú tagtha ar iasachtaí gluaisteán le himeacht ama mar gheall ar rátaí ísle úis. Bhain daoine leas as beartas airgeadaíochta fairsing an Chúlchiste Feidearálach. D'ísligh na FED rátaí in 2008 chun an cúlú eacnamaíochta a throid, agus rinne siad arís é in 2020 chun cúlú eile a bhí mar thoradh ar phaindéim COVID-19 a throid. De ghnáth bíonn iasachtaí gluaisteán trí go cúig bliana ar fhad. Má mhainníonn an t-iasachtaí íocaíochtaí a dhéanamh, de ghnáth aisghairfidh an banc an bhunsócmhainn.

Iasachtaí do Mhic Léinn

In 2010, cheadaigh an tAcht um Chúram Inacmhainne don rialtas cónaidhme an clár iasachtaí mac léinn a ghlacadh ar láimh. Tháinig an rialtas cónaidhme in áit Sallie Mae, an riarthóir roimhe seo. Trí dheireadh a chur leis an bhfear meánach, ghearr an rialtas costais agus mhéadaigh sé an cúnamh oideachais a bhí ar fáil. Chabhraigh sé le fiachas neamh-imrothlach a threisiú ó thart ar 62% den fhiach tomhaltóra go léir i 2008 go dtí thart ar 74% i mí Feabhra 2020. I mí Lúnasa 2020, bhí fiachas neamh-imrothlach ag thart ar 76% d’fhiachas tomhaltóra go léir.

Mhéadaigh iasachtaí mac léinn tar éis chúlú 2008 de réir mar a rinne daoine dífhostaithe iarracht a gcuid scileanna a fheabhsú.

Is minic a mhaireann iasachtaí mac léinn ar feadh 10 mbliana ach bíonn cuid acu chomh fada le 25 bliana. Murab ionann agus iasacht uathoibríoch, níl aon sócmhainn ann don bhanc a úsáid mar chomhthaobhacht. Ar an ábhar sin, ráthaíonn an rialtas cónaidhme iasachtaí scoile. Ligeann sé sin do bhainc rátaí ísle úis a thairiscint chun ardoideachas a spreagadh. Spreagann an rialtas é toisc go mbaineann an tír leas as fórsa saothair oilte. Laghdaíonn sé neamhionannas ioncaim an náisiúin agus cruthaíonn sé geilleagar sláintiúil.

Conas a Thairbhíonn Fiach Tomhaltóirí don Gheilleagar

Cuireann fiachas tomhaltóirí le fás eacnamaíoch. Chomh fada agus a fhásfaidh an geilleagar, féadfaidh tú an fiach seo a íoc níos gasta sa todhchaí. Sin toisc go bhféadfadh d’oideachas post le pá níos fearr a cheadú duit. Cruthaíonn sé sin timthriall aníos, rud a chuireann borradh níos mó faoin ngeilleagar. Ligeann sé duit do theach a chur ar fáil, íoc as oideachas, agus carr a fháil gan sábháil ar a son.

Míbhuntáistí Fiachais

Is féidir le fiacha a bheith tubaisteach. Má théann an geilleagar chun donais, agus má chailleann tú do phost, b’fhéidir go rachaidh tú i mainneachtain. Féadann sé sin do scór creidmheasa a mhilleadh, agus an cumas iasachtaí a fháil amach anseo. Fiú má fhanann an geilleagar láidir, féadfaidh tú an iomarca fiacha a ghlacadh ort féin. Níl sé díreach mar gheall ar droch-nósanna caiteachais mar a thugtar air. D’fhéadfadh sé a bheith mar thoradh ar bhillí míochaine gan choinne agus ar riachtanais eile.

Is é an bealach is fearr le fiacha cárta creidmheasa a sheachaint ná é a íoc gach mí. Ina theannta sin, sábháil luach sé mhí de do chostais lena chinntiú go mbíonn go leor airgid agat i gcónaí chun do bhillí agus riachtanais mhíosúla eile a chlúdach. Cuideoidh sé leat má bhuaileann cúlú, má chailleann tú do phost, nó má bhíonn éigeandáil leighis ort.