Iasachtaí Díreacha: Cad atá ar Eolas Faoi na hIasachtaí Cónaidhme Mac Léinn seo

Sa scoilbhliain 2016-17, thóg 46% d’fhochéimithe lánaimseartha iasacht mac léinn amháin nó níos mó agus fuair siad $ 7,200 ar iasacht ar an meán, de réir an Lárionaid Náisiúnta um Staidreamh Oideachais.

Agus an cineál sin airgid ar an líne, tá sé ríthábhachtach go dtuigeann mic léinn agus a dteaghlaigh a gcuid roghanna iasachta mac léinn, lena n-áirítear Iasachtaí Díreacha. Tá príomhbhuntáistí ag na hiasachtaí cónaidhme seo do mhic léinn agus is bealach coitianta iad chun íoc as an gcoláiste. Ach an é Iasachtaí Díreacha an rogha is fearr atá agat? Seo an méid a theastaíonn uait a fháil faoi Iasachtaí Díreacha Cónaidhme do mhic léinn.

Iasachtaí iad Iasachtaí Díreacha atá maoinithe agus faoi úinéireacht Roinn Oideachais na SA trí Chlár Iasachta Díreach Cónaidhme William D. Ford (Iasacht Dhíreach) Is é seo an t-aon chlár iasachta cónaidhme do mhic léinn atá údaraithe agus ar fáil do mhic léinn faoi láthair.

D'oibrigh cláir cónaidhme eile d'iasachtaí mac léinn le déanaí, áfach:

• Mhaoinigh Coláistí aonair a ghlac páirt sa chlár Iasachtaí Perkins.
• Maoiníodh Iasachtaí Cónaidhme um Oideachas Teaghlaigh (FFEL) ag iasachtóirí príobháideacha agus ráthaigh an rialtas cónaidhme iad.

Cuireadh deireadh le Cláir Iasachta FFEL agus Perkins araon, ach tá Iasachtaí Perkins nó FFEL gan íoc fós ag roinnt iasachtaithe.

Amhail an 31 Márta, 2019, bhí $ 1.20 trilliún Iasachtaí Díreacha gan íoc ag an Roinn Oideachais a bhí ag 34.5 milliún iasachtaithe. Is ionann sin agus 81% den phunann iasachtaí mac léinn cónaidhme, arbh fhiú $ 1.48 trilliún é ar an dáta céanna. Cuimsíonn an 19% eile $ 271.6 billiún d’Iasachtaí FFEL agus $ 6.6 billiún in Iasachtaí Perkins.

Stair na nIasachtaí Díreacha

Tá an Clár Iasachta Díreach 27 bliain d’aois agus dearadh é mar rogha eile níos simplí agus níos costéifeachtaí ar Iasachtaí FFEL. Is féidir le foghlaim faoi stair an Chláir Iasachta Díreach cabhrú leat tuiscint a fháil ar a bhfuil ann, conas a tháinig sé, agus conas a bhí sé cuidíonn sé le mic léinn.

• 1992: Bunaíodh an chéad chlár Iasachta Díreach Cónaidhme mar chlár taispeána le himeacht Leasuithe Ardoideachais 1992. D'oscail an bille seo iasachtaí neamhdheimhnithe do gach mac léinn, beag beann ar riachtanas, agus bhain sé teorainneacha iasachta ar Iasachtaí PLUS.
• 1993: Rinneadh an Clár Taispeána Iasachta Díreach Cónaidhme go buan mar an Clár Iasachta Díreach Cónaidhme do Mhic Léinn (FDSL), le céim aistrithe de chúig bliana.Áiríodh na bearta seo i dTeideal IV den Acht um Athmhuintearas Buiséid Omnibus 1993.
• 2002: Ag tosú an 1 Iúil, 2006, ceanglaíodh go mbeadh rátaí úis seasta ag rátaí nua iasachtaí seachas rátaí úis inathraithe a d’athraigh bliain go bliain. Ritheadh ​​an beart seo mar leasú ar an Acht Ardoideachais 1965.
• 2005: Leathnaíodh Iasachtaí PLUS chuig mic léinn iarchéime agus gairmiúla, in éineacht le tuismitheoirí mac léinn fochéime. Cuireadh é seo agus leasuithe eile ar chúnamh cónaidhme do mhic léinn san áireamh san Acht Athmhuintearais Ardoideachais 2005.
• 2010: Cuireadh deireadh go hoifigiúil le clár FFEL, agus cuireadh an Clár Iasachta Díreach ina ionad go hiomlán tríd an Acht um Chúram Sláinte agus Athmhuintearas 2010. Tionscnaíodh agus maoiníodh gach iasacht nua do mhic léinn cónaidhme mar Iasachtaí Díreacha (seachas Iasachtaí Perkins). Lig rialacha nua d’iasachtaithe le hIasachtaí Díreacha agus Iasachtaí FFEL iad a chumasc in Iasacht Comhdhlúite Díreach.
• 2011: Níor leathnaíodh iasachtaí fóirdheonaithe a thuilleadh chuig mic léinn iarchéime agus gairmiúla ag tosú 1 Iúil, 2012, trí Theideal V den Acht um Rialú Buiséid 2011.
• 2013: Tugadh isteach struchtúr nua ráta úis iasachta do mhic léinn cónaidhme leis an Acht um Chinnteacht Iasachta do Mhic Léinn Bipartisan in 2013. Faoin dlí seo, ní athraíonn rátaí na n-iasachtaithe atá ann cheana. Déantar rátaí ar Iasachtaí Díreacha nua-eisíoctha a athríomh roimh gach scoilbhliain agus iad a cheangal leis an toradh ar nótaí Státchiste 10 mbliana.
• 2017: Níor údaraíodh Iasachtaí Perkins, agus níor leathnaíodh na hiasachtaí seo do mhic léinn a thuilleadh ó mhí an Mheithimh 2018. Mar thoradh air sin, ba iad Iasachtaí Díreacha an t-aon chineál iasachtaí mac léinn cónaidhme is féidir le mic léinn a fháil.

Is foinse thábhachtach maoinithe iad Iasachtaí Díreacha do mhic léinn coláiste a bhfuil coigilteas ídithe acu, ioncam tuillte acu, agus cúnamh bronntanais cosúil le deontais nó scoláireachtaí - agus a bhfuil costais choláiste fágtha le híoc fós.

Chun cáiliú d’Iasachtaí Díreacha mar mhac léinn inscoile, beidh ort roinnt bunriachtanas incháilitheachta Iasachta Díreach a chomhlíonadh, de réir na hOifige Cónaidhme um Chúnamh do Mhic Léinn:

• Déan Iarratas Saor in Aisce ar Chúnamh Cónaidhme do Mhic Léinn (FAFSA) a chomhdú ag soláthar faisnéise a úsáidtear chun d’incháilitheacht agus do riachtanas le haghaidh cúnamh cónaidhme do mhic léinn, mar Iasachtaí Díreacha, a mheas.
• A bheith cláraithe ar a laghad ag leath ama i gclár a mbeidh teastas nó céim mar thoradh air.
• Freastal ar choláiste a ghlacann páirt sa Chlár Iasachta Díreach.

Tá riachtanais bhreise ag cineálacha éagsúla Iasachtaí Díreacha, mar shampla riachtanas airgeadais a thaispeáint nó a bheith i do mhac léinn fochéime nó iarchéime.

Cineálacha Iasachtaí Díreacha

Iasachtaí Díreacha Fóirdheonaithe déantar iad a leathnú bunaithe ar riachtanas airgeadais do mhic léinn fochéime. Soláthraíonn siad fóirdheontas úis a íocann as an ús go léir a ndéantar measúnú agus muirear air fad a bhíonn an mac léinn cláraithe ar scoil nó go gcuirtear an iasacht ar athló ar shlí eile.

Iasachtaí Díreacha Neamhdheimhnithe ar fáil do mhic léinn fochéime, iarchéime agus gairmiúla. Tá ráta úis na hiasachta seo níos ísle d’fhochéimithe ná do mhic léinn iarchéime agus gairmiúla, áfach.

Mar a thugann a ainm le tuiscint, níl fóirdheontas úis ag Iasachtaí Díreacha Neamhdheimhnithe. Déantar ús a mheas ar an bhfiach neamhdheimhnithe seo ag tosú le eisíocaíocht agus caipitlithe (curtha leis an iarmhéid) a luaithe a thagann deireadh leis an iarchur.

Iasachtaí Díreacha PLUS déantar iad a leathnú chuig mic léinn iarchéime agus gairmiúla, chomh maith le tuismitheoirí mac léinn fochéime. Caithfidh stair chreidmheasa neamh-dhíobhálach a bheith ag iasachtaithe le bheith incháilithe d’Iasachtaí PLUS.

Iasachtaí Comhdhlúthaithe Díreacha is féidir le hiasachtaithe le hiasachtaí cónaidhme mac léinn atá ann cheana iad a úsáid chun iad a chumasc in iasacht aonair. Tagann an Iasacht Comhdhlúite Díreach nua seo in ionad na n-iasachtaí roimhe seo agus tá sé i seilbh seirbhíseora aonair. Is féidir leat tús a chur leis an bpróiseas chun iarratas a dhéanamh ar Chomhdhlúthú Díreach trí logáil isteach i StudentLoans.gov trí d’aitheantas FSA agus d’ainm úsáideora a úsáid.

Buntáistí agus Míbhuntáistí Iasachtaí Díreacha

Má ghlactar le hIasachtaí Díreacha is gá dul i bhfiacha - agus níor cheart an chéim airgeadais sin a thógáil go héadrom. Tá sé ríthábhachtach tuiscint shoiléir a fháil ar cad is Iasachtaí Díreacha ann agus conas a oibríonn siad chun cinneadh a dhéanamh ar cheart na hiasachtaí sin a fháil agus conas a n-aisíocaíocht a bhainistiú.

Le cuidiú leat tuiscint a fháil ar an gcaoi a n-oibríonn na hiasachtaí mac léinn seo, seo roinnt buntáistí agus míbhuntáistí féideartha le breithniú.

• Fóirdheontas úis

• Rátaí inacmhainne, seasta

• Maoiniú coláiste inrochtana

• Ilroghanna aisíocaíochta

• Iarchur agus foréigean cónaidhme

• Logh maith iasachta do mhic léinn

• Teorainneacha iasachta

• Íocann tuismitheoirí agus mic léinn gradam níos mó

• Táillí iasachta mac léinn cónaidhme

• Nósanna imeachta réamhshocraithe iasachtaí mac léinn

Son Mínithe

Fóirdheontas úis: Tá bun os cionn le hIasachtaí Fóirdheonaithe Díreacha: Íocann an rialtas cónaidhme aon ús a dhéantar a mheas ar an iasacht agus é á iarchur, seachas é a chur le hiarmhéid na hiasachta. Ciallaíonn sé seo nach rachaidh iarmhéid d’Iasachta Fóirdheonaithe Dhírigh suas agus tú fós ar scoil. Agus má thosaíonn tú ar an iasacht seo a aisíoc ach go dteastaíonn cabhair uait, féadfaidh tú iarratas a dhéanamh ar iarchur iasachta mac léinn gan a bheith buartha faoi d’iarmhéid iasachta mac léinn a bheith ag méadú.

Rátaí inacmhainne, seasta: De ghnáth bíonn rátaí úis níos ísle ag Iasachtaí Díreacha ná an méid is féidir le mic léinn a fháil ar iasachtaí príobháideacha mac léinn. Maidir le 2019-20 tá an ráta ar Iasachtaí Díreacha Neamhdheimhnithe agus Fóirdheonaithe 4.53% - go suntasach faoi bhun an mheánráta iasachta mac léinn 7.64% a thairgeann iasachtóirí príobháideacha arna lua ag Creidiúnach. Tá rátaí seasta ag Iasachtaí Díreacha freisin, mar sin ní athróidh an méid a íocann tú thar do théarma aisíocaíochta.

Maoiniú coláiste inrochtana: Cuirtear Iasachtaí Díreacha ar fáil go forleathan agus is furasta iad a fháil, ag cabhrú leis na milliúin mac léinn coláiste a gcuid staidéir a mhaoiniú gach bliain. Murab ionann agus iasachtaí mac léinn príobháideacha, ní mheáíonn cáilíochtaí Iasachta Díreach scór creidmheasa mac léinn ná a chumas iasacht a aisíoc. Ní chuimsíonn Iasachtaí Díreacha Fóirdheonaithe agus Neamhdheimhnithe aon seiceáil creidmheasa ar chor ar bith. Agus seiceálann Iasachtaí Díreacha PLUS creidmheas, ach ní gá d’iasachtaithe ach stair chreidmheasa neamh-dhíobhálach a thaispeáint, rud a chiallaíonn nach raibh réamhshocrú, dúnadh, urscaoileadh féimheachta nó imeachtaí diúltacha eile agat ar do thuairisc chreidmheasa le cúig bliana anuas. Is caighdeán é sin ar féidir le go leor mac léinn gradam agus tuismitheoirí a chomhlíonadh.

Ilroghanna aisíocaíochta: De réir réamhshocraithe, aisíoctar Iasachtaí Díreacha faoin bPlean Aisíocaíochta Caighdeánach 10 mbliana - ach níl iasachtaithe i bhfostú leis na híocaíochtaí seo. Féadfaidh siad a bplean aisíocaíochta a athrú ag am ar bith, gan aon táille.

Iarchur agus foréigean cónaidhme: Cuireann foréigean cónaidhme agus iarchur aisíocaíocht ar fionraí agus is rogha ionsuite iad le hIasachtaí Díreacha. Soláthraíonn siad seo cosaintí tábhachtacha i gcoinne cruatain mar bhreoiteacht, míchumas sealadach, nó cailliúint poist.

Logh maith iasachta do mhic léinn: Faoi imthosca teoranta, is féidir an oibleagáid Iasachtaí Díreacha agus iasachtaí cónaidhme mac léinn eile a aisíoc. Tá Iasachtaí Díreacha incháilithe le haghaidh maithiúnas iasachta mac léinn cónaidhme nó cláir chealaithe, mar shampla Maithiúnas Iasachta Seirbhíse Poiblí. Tá siad faoi réir urscaoilte freisin i gcás bás an iasachtaí nó “míchumas iomlán agus buan,” de réir na hOifige Cónaidhme um Chúnamh do Mhic Léinn. .

Mínithe Míniú

Teorainneacha iasachta: Tá teorainneacha leis an méid is féidir le mic léinn a fháil ar iasacht le hIasachtaí Díreacha. Ní fhéadfaidh fochéimithe cleithiúnacha, mar shampla, ach suas le $ 7,500 in aghaidh na bliana a fháil ar iasacht le hIasachtaí Díreacha Fóirdheonaithe agus Neamhdheimhnithe. Déan comparáid idir na teorainneacha iasachta mac léinn seo agus an meánteagasc agus táillí bliantúla $ 10,230 chun freastal ar choláiste poiblí ceithre bliana sa stát, de réir chuig CollegeBoard.

Le teorainneacha iasachta níos ísle ná an meán-theagasc, ní bheidh go leor mac léinn in ann na rudaí a theastaíonn uathu a fháil ar iasacht. Nó b’fhéidir go mbeadh orthu brath ar Iasachtaí PLUS níos costasaí nó iasachtaí príobháideacha mac léinn chun na bearnaí a chlúdach.

Íocann tuismitheoirí agus mic léinn gradam níos mó: Tagann muirir iasachtaíochta i bhfad níos airde ar na hIasachtaí Díreacha atá ar fáil do mhic léinn iarchéime, do mhic léinn gairmiúla agus do thuismitheoirí fochéime.

Ní féidir leo leas a bhaint as fóirdheontais úis, do thosaithe, toisc nach dtairgtear Iasachtaí Fóirdheonaithe Díreacha ach d’fhochéimithe. Is féidir le mic léinn iarchéime agus gairmiúla Iasachtaí Díreacha Neamh-dhícháilithe a fháil, ach ag ráta atá casta ón 4.53%, íocann fochéimithe go 6.08%. Tá ráta níos airde fós ag na hIasachtaí Díreacha PLUS atá ar fáil do thuismitheoirí agus do mhic léinn iarchéime, ag 7.08%, chomh maith le táille iasachta géar aon-uaire de 4.236%.

Táillí iasachta cónaidhme do mhic léinn: Tagann Iasachtaí Díreacha le táillí tionscnaimh iasachtaí mac léinn, nó muirir tosaigh a choinnítear siar ó chistí iasachta chun costas próiseála na hiasachta a chlúdach. Tá an táille seo níos ísle d’Iasachtaí Díreacha Fóirdheonaithe agus Neamh-dhícháilithe, ag díreach os cionn 1%. Tá an muirear céanna ar Iasachtaí PLUS, áfach, ceithre huaire níos airde. I gcodarsnacht leis sin, níl táillí tionscnaimh iasachtaí mac léinn chomh coitianta i measc tairiscintí príobháideacha iasachtaí mac léinn.

Nósanna imeachta réamhshocraithe iasachta do mhic léinn: Tá níos mó cumhachta cliathánach ag an rialtas cónaidhme ná iasachtóirí príobháideacha a bhailiú ar na hiasachtaí seo má mhainníonn iasachtaithe, trí ghníomhartha ar nós garnishment pá iasachtaí mac léinn. Sa chás go mbeadh ordú cúirte de dhíth ar fhormhór na n-iasachtóirí príobháideacha chun do phá a mhaisiú, níl an rialtas cónaidhme ag teastáil. Féadann sé suas le 10% den phá a aisíoc le haghaidh aisíoc fiach mac léinn gan ordú cúirte a bheith ag teastáil.

Maidir le mic léinn a bhuail na teorainneacha iasachta ar Iasachtaí Fóirdheonaithe agus Neamhdheimhnithe, d’fhéadfadh sé gur cosúil gurb é PLUS an chéad rogha eile atá soiléir. Ach ní hé sin an t-aon bhealach chun níos mó a fháil ar iasacht - agus in imthosca áirithe, féadfaidh sé an oiread ciall nó níos mó a bhaint as iasacht phríobháideach mac léinn a fháil ina ionad.

Is minic go mbíonn rátaí úis ar iasachtaí mac léinn ag iasachtaí mac léinn príobháideacha ar aon dul leis na rátaí a ghearrtar ar Iasachtaí PLUS, agus uaireanta níos ísle fós. Más féidir le mic léinn agus tuismitheoirí iasachtaí mac léinn príobháideacha ar chostas níos ísle a fháil seachas Iasachtaí PLUS a fháil, d’fhéadfadh coigilteas a bheith mar thoradh air sin.

Más é sin tú, bailigh cúpla luachan ó iasachtóirí príobháideacha mac léinn agus déan comparáid idir na tairiscintí seo agus an méid a íocfaidh tú ar Iasacht PLUS. Is dócha go mbeidh ar mhic léinn cosantóir a fháil chun cáiliú d’iasachtaí príobháideacha mac léinn.

Iasachtaí Díreacha a Aisíoc

Chomh luath agus a gheobhaidh tú iasacht trí Iasacht Dhíreach, is ciallmhar freisin féachaint chun tosaigh agus tuiscint a fháil ar a bhfuil i gceist le hiasachtaí díreacha a aisíoc.

Ar dtús, cathain a chaithfidh tú tosú ar d’iasachtaí mac léinn a aisíoc? Más mac léinn tú a thóg Iasacht Dhíreach, ní gá duit a bheith buartha faoi aisíocaíocht go dtí nach mbeidh tú cláraithe ar scoil a thuilleadh. Tá Iasachtaí Díreacha á gcur siar nuair a bhíonn tú sa choláiste, agus ar feadh tréimhse cairde sé mhí tar éis duit an coláiste a fhágáil.

Ní chuirtear Iasachtaí do Thuismitheoirí PLUS siar go huathoibríoch fad a bhíonn an mac léinn cláraithe. Fós féin, tá an t-iarchur inscoile céanna a thairgtear ar iasachtaí mac léinn ar fáil do mháthair-iasachtaithe a dhéanann iarratas air, agus beidh feidhm ag an tréimhse cairde céanna.

Nuair a bheidh céim agat agus tú i do thréimhse cairde, cloisfidh tú ó do sheirbheálaí iasachta mac léinn - an chuideachta a shanntar chun do chuntas iasachta mac léinn a bhainistiú. Ceanglaítear ar sheirbheálaithe fógra a thabhairt d’iasachtaithe atá díreach lasmuigh den choláiste faoi phríomhshonraí aisíocaíochta, mar do dhátaí dlite íocaíochta, costais mhíosúla iasachtaí mac léinn, agus iarmhéid reatha. Tabharfaidh siad treoracha duit freisin maidir le conas íocaíochtaí a dhéanamh le do chuntas.

Ná déan dearmad go dtugann iasachtaí cónaidhme do mhic léinn an rogha duit do phlean aisíocaíochta, agus d’íocaíochtaí míosúla a athrú in éineacht leis. Féadfaidh tú aistriú go pleananna aisíocaíochta ioncam-tiomáinte atá deartha le bheith inacmhainne bunaithe ar do leibhéal pá, costais mhaireachtála áitiúla, agus líon na gcleithiúnaithe, mar shampla. Is féidir roghanna eile cosúil le hAisíocaíocht Céimithe nó Aisíocaíocht Sínte a úsáid freisin chun íocaíochtaí míosúla a ísliú.

De bharr an Chláir Iasachta Dírí tá iasachtaí mac léinn inrochtana agus inacmhainne agus tá roinnt sochar ann atá deartha chun iasachtaithe a chosaint agus iad a choinneáil réamhshocraithe. Beidh mic léinn agus tuismitheoirí a bhfuil níos mó eolais acu ar a gcuid Iasachtaí Díreacha níos fearr chun iasachtaí a fháil go ciallmhar agus iad a íoc ar ais go freagrach.