Tuarascáil Réaltachta Íocaíochta an Dúin

Ábhar

• Príomhthorthaí
• Cé mhéid a cheapann daoine a theastaíonn uathu le haghaidh réamhíocaíochta?
• Cén chaoi a bhfuil daoine ag teacht suas le réamhíocaíocht?
• Ag brath ar choigilteas pearsanta
• Ag brath ar choigilteas céile / páirtí
• A BHAINEANN LE Bronntanais MONETARY
• Cén fhad a thógann sé chun sábháil?
• Cad atá ag coinneáil daoine ó theach a cheannach?
• Cad atá daoine sásta a thabhairt suas le haghaidh réamhíocaíochta?
• 4 bhreithniú agus coigilt ar réamhíocaíocht
• MODHEOLAÍOCHT

Tagann go leor nó na táirgí go léir atá le feiceáil anseo ónár gcomhpháirtithe a thugann cúiteamh dúinn. D’fhéadfadh tionchar a bheith aige seo ar na táirgí a scríobhaimid fúthu agus cá háit agus conas a bhíonn an táirge le feiceáil ar leathanach. Mar sin féin, ní imríonn sé seo tionchar ar ár meastóireachtaí. Is iad ár dtuairimí féin. Seo liosta dár gcomhpháirtithe agus seo an chaoi a ndéanaimid airgead.

De réir mar a shroicheann níos mó millennials na haoiseanna agus iad ag smaoineamh ar a gcéad tithe a cheannach, níor tháinig na réamh-mheastacháin go mbeadh iasachtaí mac léinn ró-ualach orthu nó go bhfuil siad ró-thaitneamhach le déileálann daor mar thósta avocado chun cáiliú do mhorgáistí. Tá sé beartaithe ag Millennials (aois 18-34) tithe a cheannach sna cúig bliana amach romhainn i líon i bhfad níos mó ná Giniúint X (aois 35-54) nó borradh leanaí (55+), de réir staidéar nua NerdWallet.

Ceann de na constaicí is mó ar úinéireacht tí is ea teacht suas le suim mhór airgid le haghaidh réamhíocaíochta. Chun iniúchadh a dhéanamh ar an méid a thuigeann millennials agus glúnta eile de Mheiriceánaigh faoi íosíocaíochtaí, conas a sháraíonn siad an chonstaic seo agus cad eile a d’fhéadfadh a bheith á gcoinneáil ó theach a cheannach, choimisiúnaigh NerdWallet suirbhé ar líne le déanaí ar níos mó ná 2,000 duine fásta SAM a rinne Harris Poll.

"Taispeánann an staidéar go bhfuil go leor easaontais ann faoin méid a chaithfidh tú a choigilt le haghaidh réamhíocaíochta," a deir Tim Manni, saineolaí morgáiste ag NerdWallet, "cé go bhféadfadh sé sin a bheith intuigthe, ag smaoineamh ar an méid roghanna iasachta éagsúla atá ann na laethanta seo. .

"Léirigh sé freisin go bhfuil bealaí cruthaitheacha á bhfáil ag daoine chun an íocaíocht sin a tharraingt le chéile - agus do mhílaoiseacha, go háirithe, go ndéanfaidís íobairtí cosúil le póstaí a chur ar ceal agus páistí a bheith acu chun an t-airgead sin a shábháil."

Príomhthorthaí

• Cheannaigh thart ar 2 as gach 5 Mheiriceánach (41%) teach le cúig bliana anuas agus / nó tá sé beartaithe acu teach a cheannach sna cúig bliana amach romhainn

• Dúirt 48% de na millennials go bhfuil sé beartaithe acu teach a cheannach sna cúig bliana amach romhainn, agus gur mó an seans go ndéanfaidh siad amhlaidh ná glúnta eile; Chuir 33% de Gen Xers agus gan ach 16% de borradh leanaí an rún céanna in iúl

• Creideann 44% de Mheiriceánaigh go dteastaíonn réamhíocaíocht de 20% nó níos mó uait chun teach a cheannach

  
  

• Deir 68% de na Meiriceánaigh nach bhfuil teach acu faoi láthair mar a bpríomháit chónaithe go bhfuil constaic orthu teach a cheannach anois; Dúirt 44% de na Meiriceánaigh nach bhfuil teach acu, gurb é easpa coigiltis íocaíochta síos an chonstaic

• Bheadh ​​79% de na Meiriceánaigh a bheartaíonn teach a cheannach sna cúig bliana amach romhainn sásta íobairtí a dhéanamh chun sábháil ar íocaíocht síos, mar shampla moill a chur ar phósadh agus / nó páistí a bheith acu

Cé mhéid a cheapann daoine a theastaíonn uathu le haghaidh réamhíocaíochta?

Creidtear go coitianta gurb é an méid a theastaíonn le haghaidh íocaíochta síos morgáiste ná 20% de phraghas an tí. Cé gurb é 20% an réamhíocaíocht is gá chun gnáth-mhorgáiste a fháil agus gan aon árachas morgáiste príobháideach, nó PMI a íoc, tá sé i bhfad ó riachtanas crua agus tapa chun cáiliú do mhorgáiste. Ní éilíonn íocaíochtaí VA aon réamhíocaíocht; Tá cláir laghdaithe 3% ag Fannie Mae agus Freddie Mac; Ligeann iasachtaí idirna le híocaíochtaí chomh híseal le 3.5%; tairgeann a lán banc agus iasachtóir ar líne a gcuid morgáistí ar íocaíocht íseal féin; agus tairgeann roinnt rialtas stáit agus áitiúla cláir chúnaimh íocaíochta do chónaitheoirí.

In ainneoin go bhfuil roghanna ar íocaíocht íseal ar fáil, creideann beagnach aon trian de na Meiriceánaigh (29%) go bhfuil gá go díreach le 20% le haghaidh réamhíocaíochta. De réir giniúna, creideann 21% de na millennials go bhfuil sé seo riachtanach, mar a dhéanann 27% de Gen Xers agus 36% de borradh leanaí.

“Cé go bhfuil peirspictíocht an-chruinn ag an gcéatadán is airde de millennials ar an méid atá ag teastáil faoi láthair le haghaidh réamhíocaíochta - síleann 24% de na millennials nach gá duit ach 6% go 10% a chur síos - tá céatadán comhchosúil réidh, mar 23% ceapann millennials go gcaithfidh tú níos mó ná 20% a chur síos, ”a deir Manni. “Cé go bhfuil sé deacair a rá an gciallaíonn sé seo go bhfuil millennials suaibhreosach nó mearbhall faoi réamhíocaíochtaí, is cinnte go bhfuil roinnt mífhaisnéise agus mearbhaill ann i measc na mílte bliain maidir leis an méid airgid a theastaíonn i ndáiríre chun teach a cheannach."

Cén chaoi a bhfuil daoine ag teacht suas le réamhíocaíocht?

D'iarramar ar na sócmhainní a d'úsáid daoine - nó a raibh súil acu a úsáid - chun réamhíocaíocht a tharraingt le chéile (d'fhéadfadh freagróirí ilroghanna a roghnú).

Ag brath ar choigilteas pearsanta

Díobh siúd a cheannaigh teach le cúig bliana anuas agus nach raibh sé beartaithe acu a cheannach sna cúig bliana amach romhainn [1], bhain 59% úsáid as coigilteas pearsanta le haghaidh cuid nó a n-íocaíocht laghdaithe go léir; Deir 65% de na millennials go ndearna siad é seo, agus deir 51% de Gen Xers agus 61% de borradh leanaí an rud céanna. [2]

De na Meiriceánaigh a bhfuil sé beartaithe acu teach a cheannach sna cúig bliana amach romhainn, deir 66% go n-úsáidfidís coigilteas pearsanta le haghaidh réamhíocaíochta. Ba dhóichí go ndéarfadh Millennials é seo ná Gen Xers: Tá sé beartaithe ag 74% de millennials coigilteas pearsanta a úsáid, i gcomparáid le 58% de Gen Xers.

Ag brath ar choigilteas céile / páirtí

Ba dhóichí freisin go ndéarfadh ceannaitheoirí ionchasacha millennial ná ó ghlúin eile go dtiocfadh a gcuid réamhíocaíochta go léir nó cuid de ó choigilteas pearsanta céile nó páirtí: Deir 37% de na millennials é seo, i gcomparáid le 23% de Gen Xers agus 17% de borradh leanaí.

Díobh siúd a cheannaigh teach le cúig bliana anuas, [1] d’úsáid 28% coigilteas céile nó páirtí le haghaidh réamhíocaíochta. Bhí níos mó ná an tríú cuid (34%) de cheannaitheoirí millennial le déanaí ag brath ar choigilteas a bpáirtí, agus rinne 24% de Gen Xers agus 25% de bhuachaillí leanaí an rud céanna. [2]

A BHAINEANN LE Bronntanais MONETARY

Bhí bronntanais ó bhaill teaghlaigh páirteach i roinnt pleananna íocaíochta. Ina measc siúd atá ag pleanáil ceannach laistigh de chúig bliana, deir 14% de na millennials go n-úsáidfidís bronntanas teaghlaigh mar réamhíocaíocht, i gcomparáid le díreach 10% de Gen Xers agus 4% de borradh leanaí.

Ina measc siúd a cheannaigh le cúig bliana anuas, d’úsáid [1] go díreach 14% de na millennials bronntanais teaghlaigh - an chomhréir chéanna le ceannaitheoirí ionchasacha - agus d’úsáid thart ar 1 as 5 Gen X agus ceannaitheoirí boomer leanbh le déanaí (19%) bronntanais teaghlaigh.

» 

Cén fhad a thógann sé chun sábháil?

Tógann millennials an ceann is faide le sábháil ar íocaíocht síos, fuair ár suirbhé. Thuairiscigh baill den ghlúin seo a cheannaigh teach le cúig bliana anuas [1] gur thóg sé 3.75 bliain orthu, ar an meán, sábháil ar a réamhíocaíocht, agus thóg sé Gen Xers 3.42 bliana agus borradh leanaí 2.75 bliain, ar an meán. [ 2]

Léirigh Suirbhé Caiteachais Tomhaltóirí 2016 ag an mBiúró Staidrimh Saothair torthaí comhchosúla. Sábhálann Millennials $ 7,624 in aghaidh na bliana agus sábhálann Gen Xers $ 12,347 in aghaidh na bliana. Ag glacadh le híocaíocht laghdaithe 10% ar mhorgáiste ceannaigh $ 323,300, thógfadh sé 4.2 bliana millennials a shábháil, agus Gen Xers 2.6 bliana le sábháil. Ní fhéadfaí na sonraí sa suirbhé seo a chur i bhfeidhm ar an “leanbh” meánach leanbh ós rud é go bhfuil cuid mhór díobh ar scor agus gan a bheith ag tuilleamh agus ag sábháil ag an luas céanna leis na glúine eile.

Cad atá ag coinneáil daoine ó theach a cheannach?

De réir ár suirbhé, tuairiscíonn 68% de na Meiriceánaigh nach bhfuil teach acu faoi láthair go bhfuil rud éigin á gcoinneáil acu ó theach a cheannach anois. Tá difríochtaí láidre ann i measc na nglún: Níor thuairiscigh ach 42% de na borradh leanaí bacainn, i gcomparáid le 73% de Gen Xers agus 82% de mhílaoiseacha.

Is iad na príomhfhadhbanna a luadh ná nach bhfuil go leor airgid agat le haghaidh réamhíocaíochta (44%) agus fiacha a bheith acu (29%).

Na deacrachtaí is mó a bhíonn ag millennials maidir le teach a cheannach - saincheisteanna cosúil le heaspa réamhíocaíochta (50%), fiachas (35%), gan a bheith in ann teach inacmhainne a fháil sa cheantar inar mian leo cónaí ( 35%) agus eagla nach mbeidh siad seasmhach ó thaobh airgeadais tar éis ceannach (34%) - an-chosúil le cliatha Gen Xers.

Tá cúpla fachtóir ann, áfach, go raibh millennials níos dóchúla ná glúnta eile a thuairisciú mar chosc orthu teach a cheannach.

Níl duine acu in ann teach a cheannach sa cheantar ar mian leo cónaí ann. Thuairiscigh níos mó ná aon trian de na millennials (35%) an fhadhb seo i gcomparáid le 25% de Gen Xers agus 19% de borradh leanaí. Dúshlán eile atá os comhair millennials níos mó ná na glúine níos sine ná gan a bheith in ann teach a fháil a fhreastalaíonn ar a gcuid riachtanas agus riachtanas go léir: Bíonn tionchar ag an gceist seo ar 19% de millennials, i gcomparáid le díreach 7% de Gen Xers agus 7% de borradh leanaí.

De réir staidéir a rinne Experian in 2017, tá fiachas iasachtaí mac léinn sna Stáit Aontaithe tar éis fás go dtí an leibhéal is airde ná $ 1.4 trilliún, agus tá níos mó iasachtaí mac léinn ag millennials ná aon chineál fiachais eile. Ina theannta sin, bíonn tionchar ag fiachas iasachtaí mac léinn ar millennials ag ráta níos airde ná glúnta eile: Deir 19% de millennials go bhfuil a n-iasachtaí mac léinn ina gconstaic ar úinéireacht tí, i gcomparáid le 11% de Gen Xers agus díreach 3% de borradh leanaí.

In ainneoin go bhfuil siad ag tabhairt aghaidh ar úinéireacht tí, tá millennials ag ceannach a gcéad tithe ag aois níos óige ná na glúine níos sine. I measc Meiriceánaigh a cheannaigh a gcéad teach, ba é an meán-aois nuair a cheannaigh siad a gcéad teach ná 29.4; do millennials, bhí sé 25.2. Maidir le Gen Xers, ba é an meán-aois ná 29.4, agus i gcás borradh leanaí, ba é 30.4. Cheannaigh níos mó ná an tríú cuid de cheannaitheoirí tí millennial (35%) a gcéad teach idir aois 18 agus 24, i gcomparáid le 19% de Gen Xers agus 23% de borradh leanaí.

Cad atá daoine sásta a thabhairt suas le haghaidh réamhíocaíochta?

De na Meiriceánaigh a bhfuil sé beartaithe acu ceannach sna cúig bliana amach romhainn, deir 79% go ndéanfaidís íobairt chun sábháil ar íocaíocht síos.

Tá níos mó cluiche ag ceannaitheoirí tí níos óige chun íobairtí a dhéanamh le sábháil: Ní deir ach 59% de na borrthóirí leanbh a bheartaíonn ceannach sna cúig bliana amach romhainn go mbeidís sásta é sin a dhéanamh, i gcomparáid le 90% de na millennials agus 77% de Gen Xers. (Ar ndóigh, b’fhéidir go bhfuil sé sin toisc go bhfuil cothromas ag Meiriceánaigh aosta ina dtithe a bheartaíonn siad a úsáid le haghaidh a gcéad íocaíochta eile.)

Maidir le comhbhabhtálacha ar leith, is é is dóichí go ndéarfaidh millennials ná na glúine níos sine go mbeidís sásta rudaí áirithe a thabhairt suas le spáráil le haghaidh réamhíocaíochta.

De réir an tsuirbhé, bheadh ​​59% de na millennials sásta dul ar saoire, i gcomparáid le 47% de Gen Xers agus 45% de borradh leanaí. Bheadh ​​daichead a dó faoin gcéad de na millennials sásta caife a dhéanamh sa bhaile in ionad é a cheannach, i gcomparáid le 34% de Gen X agus 29% de borradh leanaí. Bheadh ​​beagnach aon trian de na millennials (28%) sásta moill a chur ar leanaí a bheith acu, i gcomparáid le 12% de Gen X. Bheadh ​​beagnach an ceathrú cuid (24%) de millennials suas le moill a chur ar mhí na meala, i gcomparáid le 13% de Gen X, agus bheadh ​​18% de na millennials sásta moill a chur ar phósadh chun sábháil ar réamhíocaíocht, cé nach bhfuil ach 9% de Gen Xers sásta an rud céanna a dhéanamh.

Mar sin féin, d’fhéadfadh go mbeadh bearna idir pleananna duine agus taithí duine. Díobh siúd a cheannaigh teach le cúig bliana anuas agus nach bhfuil sé beartaithe acu ceannach sna cúig bliana amach romhainn [2], dúirt díreach os cionn aon trian (36%) go ndearna siad athruithe chun sábháil ar réamhíocaíocht do theach . Thuairiscigh thart ar 1 as gach 10 go bhfuair siad post páirtaimseartha (12%), gur chuir siad moill ar pháistí / pósadh (11%), nó dul ar mhí na meala (7%) chun sábháil ar íocaíocht síos.

“Sa deireadh, caithfidh gach duine a gcuid comhbhabhtálacha agus íobairtí féin a dhéanamh amach chun sábháil ar an réamhíocaíocht a theastaíonn uathu,” a deir NerdWallet’s Manni. “Is féidir le huirlis mar an áireamhán seo a bheith ina bhealach spraíúil chun tús a chur leis an bpróiseas smaointeoireachta faoi na rudaí a d’oibreodh nó nach n-oibreodh do do bhuiséad agus do stíl mhaireachtála.”

4 bhreithniú agus coigilt ar réamhíocaíocht

Maidir le coigiltis le haghaidh réamhíocaíochta, ní mór do cheannaitheoirí tí de gach aois an méid is fearr dá staid airgeadais a chinneadh. Seo ceithre fhachtóir atá le breithniú agus tú ag sábháil ar réamhíocaíocht:

1. Ar shábháil tú go leor? D’fhéadfadh sé a bheith an-chostasach thar shaolré d’iasachta mura sábhálfaidh tú go leor le haghaidh d’íocaíochta anuas. An níos mó is féidir leat a shábháil le haghaidh réamhíocaíochta, is mó roghanna iasachta a bheidh agat, agus is ísle a bheidh d’íocaíocht mhíosúil agus do ráta úis.

1. Ar shábháil tú an iomarca? Dóibh siúd atá ag cur níos lú ná 20% i laghad, tá cásanna ann nach gá duit an méid iomlán a shábháil tú a chur i dtreo d’íocaíochta laghdaithe. Féadfaidh tú níos lú airgid a chur i dtreo d’íocaíocht síos agus an méid céanna árachais mhorgáiste a íoc fós. Ar an mbealach seo, féadfaidh tú cuid de d’airgead tirim a chur ar leataobh le haghaidh costais cosúil le costais deiridh nó feistis tí.

1. Ní bhíonn PMI dona i gcónaí. Má dhéantar iarracht PMI a sheachaint go hiomlán is féidir go gcosnóidh sé sin ort san fhadtréimhse. D’fhéadfá moill a chur ar theach a cheannach ar feadh blianta agus tú ag iarraidh an 20% a shábháil, rud nach mbeadh riachtanach de bharr na roghanna éagsúla íocaíochta síos sa mhargadh. Nó d’fhéadfadh d’iasachtóir do ráta úis a mhéadú mar mhalairt mura n-íocann tú PMI, rud a d’fhéadfadh go leor úis a íoc duit thar shaolré na hiasachta.

1. Ná déan dearmad faoi chostais dhúnadh. Faigheann roinnt ceannaitheoirí tí an oiread sin fillte ar choigilteas le haghaidh réamhíocaíochta go ndéanann siad dearmad faoin mbille substaintiúil atá ag fanacht leo ag dúnadh. Is gnách go mbíonn na costais deiridh thart ar 2% go 5% de mhéid na hiasachta. Is é $ 12,500 cúig faoin gcéad d’iasacht $ 250,000. Ní athrú póca é sin. faoi ​​conas sábháil ar chostais deiridh.

MODHEOLAÍOCHT

Rinne Harris Poll an suirbhé seo ar líne laistigh de na Stáit Aontaithe thar ceann NerdWallet ó Lúnasa 3-7, 2017, i measc 2,141 duine fásta SAM 18 mbliana d’aois agus níos sine, ar cheannaigh 824 teach ina measc le cúig bliana anuas nó a bhfuil sé beartaithe acu teach a cheannach sna cúig bliana amach romhainn. Níl an suirbhé ar líne seo bunaithe ar shampla dóchúlachta agus dá bhrí sin ní féidir aon mheastachán ar earráid samplála teoiriciúil a ríomh. Le haghaidh modheolaíocht iomlán an tsuirbhé, lena n-áirítear athróga ualaithe, déan teagmháil le Maitri Jani le do thoil. [1] Is freagróirí iad seo a cheannaigh teach le cúig bliana anuas agus nach bhfuil sé beartaithe acu ceannach sna cúig bliana amach romhainn. [2] Tabhair faoi deara méid bonn íseal dóibh siúd a cheannaigh le cúig bliana anuas agus nach bhfuil sé beartaithe acu ceannach sna cúig bliana amach romhainn (millennials n = 65; Gen X n = 90; boomers leanbh n = 73). Ba cheart na sonraí seo a léirmhíniú mar shonraí cáilíochtúla agus treorach.