Iasacht FHA: Rudaí a theastaíonn uait a fháil amach
Ábhar
- Cad is iasacht idir FHA ann?
- Cad é an FHA?
- Cad iad na difríochtaí idir iasacht idir FHA agus gnáth-iasacht?
- Cad iad na cineálacha iasachtaí FHA?
- Teorainneacha iasachta idir FHA
- Conas cáiliú d’iasacht idir FHA
- Scór creidmheasa
- Cistí íocaíochta anuas
- Cóimheas fiachais-le-ioncam
- Faomhadh maoine
- Árachas morgáiste
- Conas iarratas a dhéanamh ar iasacht idir FHA
- Cad iad na buntáistí agus na míbhuntáistí a bhaineann le hiasachtaí idirna?
- Faigh iasachtóir atá faofa ag FHA
Tagann go leor nó na táirgí go léir atá le feiceáil anseo ónár gcomhpháirtithe a thugann cúiteamh dúinn. D’fhéadfadh tionchar a bheith aige seo ar na táirgí a scríobhaimid fúthu agus cá háit agus conas a bhíonn an táirge le feiceáil ar leathanach. Mar sin féin, ní imríonn sé seo tionchar ar ár meastóireachtaí. Is iad ár dtuairimí féin. Seo liosta dár gcomhpháirtithe agus seo an chaoi a ndéanaimid airgead.
Cibé an bhfuil tú cinnte cheana féin go bhfuil iasacht idir FHA ceart duit féin nó an bhfuil tú fós ag iarraidh a dhéanamh amach cad é an FHA, táimid briste síos ar fad. Ní gá dul ar strae trí lámhleabhar FHA; faigh freagraí ar do chuid Ceisteanna Coitianta FHA ar fad anseo.
Rianaíonn leathanach acmhainní coronavirus NerdWallet na forbairtí is déanaí, lena n-áirítear faisnéis maidir le faoiseamh ó iasachtaí agus íocaíochtaí, bealaí chun déileáil agus an bealach is fearr chun d’airgeadas pearsanta a bhainistiú.
Murar féidir leat d’íocaíocht mhorgáiste iomlán a dhéanamh, nó má tá imní ort nach mbeidh tú in ann na híocaíochtaí a dhéanamh go luath, déan teagmháil láithreach le do sheirbheálaí morgáiste.
Faoi fhorálacha Acht CARES, d’fhéadfá a bheith incháilithe le haghaidh foréigean morgáiste, faoiseamh sealadach ina gceadaíonn an t-iasachtóir duit íocaíochtaí míosúla níos ísle a dhéanamh, nó gan aon íocaíochtaí a dhéanamh ar chor ar bith, ar feadh tréimhse sonraithe.
Féach cad iad na cineálacha clár faoisimh morgáiste atá ar fáil d’úinéirí tí atá buartha faoi a gcuid íocaíochtaí tí a dhéanamh mar gheall ar an ráig coronavirus.
Cad is iasacht idir FHA ann?
Is éard atá in iasacht FHA ná morgáiste atá árachaithe ag an Riarachán Tithíochta Cónaidhme. Le híosíocaíocht 3.5% ar a laghad d’iasachtaithe le scór creidmheasa 580 nó níos airde, tá tóir ar iasachtaí FHA i measc ceannaitheoirí tí céaduaire nach bhfuil mórán coigiltis acu nó a bhfuil dúshláin chreidmheasa acu.
Áitíonn an FHA morgáistí a eisíonn iasachtóirí, cosúil le bainc, comhair chreidmheasa agus daoine nach bainc iad. Cosnaíonn an t-árachas sin iasachtóirí i gcás mainneachtana, agus is é sin an fáth go bhfuil iasachtóirí FHA toilteanach téarmaí fabhracha a thairiscint d’iasachtaithe nach gcáileodh d’iasacht tí murach sin. Ní féidir ach le hiasachtóir atá ceadaithe ag FHA iasacht faoi árachas FHA a eisiúint.
“Ní féidir ach le hiasachtóir atá formheasta ag FHA iasacht faoi árachas FHA a eisiúint."
Is féidir iasacht tí FHA a úsáid chun tithe teaghlaigh aonair, tithe ilchisealacha dhá go ceithre aonad, condominiums agus tithe monaraithe áirithe a cheannach nó a athmhaoiniú.
Is féidir cineálacha sonracha iasachtaí FHA a úsáid freisin le haghaidh tógála nua nó chun teach atá ann cheana a athchóiriú.
Cad é an FHA?
Tá an Riarachán Cónaidhme Tithíochta - ar a dtugtar an FHA níos fearr - mar chuid de Roinn Tithíochta agus Forbartha Uirbí na SA ó 1965. Ach thosaigh an FHA i ndáiríre níos mó ná 30 bliain roimhe sin, mar chomhpháirt den Bheart Nua.
Chomh maith le timpiste sa mhargadh stoc agus triomach Dust Bowl, phléasc mboilgeog an mhargaidh tithíochta leis an mBreatimeacht Mór. Faoi thús 1933, bhí mainneachtain déanta ag thart ar leath d’úinéirí tí Mheiriceá ar a gcuid morgáistí.
Cruthaíodh an FHA mar chuid den Acht Náisiúnta Tithíochta 1934 chun taoide na réamhdhúnadh a stopadh agus chun úinéireacht tí a dhéanamh níos inacmhainne. Bhunaigh sé an íocaíocht laghdaithe 20% mar norm nua trí árachas a thabhairt do mhorgáistí ar feadh suas le 80% de luach tí - roimhe seo, bhí úinéirí tí teoranta do 50% -60% a fháil ar iasacht.
Sa lá atá inniu ann, tá árachas ag an FHA d’iasachtaí do thart ar 8 milliún teach do theaghlaigh aonair.
Cad iad na difríochtaí idir iasacht idir FHA agus gnáth-iasacht?
Tá sé níos éasca cáiliú d’iasacht idir FHA ná gnáth-iasacht, ar morgáiste é nach bhfuil árachaithe nó ráthaithe ag an rialtas cónaidhme.
Ligeann iasachtaí FHA scóir creidmheasa níos ísle ná iasachtaí traidisiúnta agus, i gcásanna áirithe, íocaíochtaí árachais morgáiste míosúla níos ísle.
Tá rialacha FHA níos liobrálaí maidir le bronntanais airgid réamhíocaíochta ó theaghlaigh, ó fhostóirí nó ó eagraíochtaí carthanúla.
D’fhéadfadh go mbeadh costais deiridh nach dteastaíonn ó ghnáth-iasachtaí i gceist le hiasachtaí idir FHA.
Cad iad na cineálacha iasachtaí FHA?
Cuireann an FHA roghanna éagsúla iasachtaí ar fáil, ó iasachtaí ceannaigh atá réasúnta caighdeánach go táirgí atá deartha chun freastal ar riachtanais an-sainiúla. Seo léargas ar iasachtaí FHA a úsáidtear go coitianta chun teach a cheannach:
Teorainneacha iasachta idir FHA
Is cuma cén cineál iasachta idir FHA atá á lorg agat, beidh teorainneacha leis an méid morgáiste. Athraíonn na teorainneacha seo de réir contae. Tá teorainneacha iasachta idir FHA i 2021 idir $ 356,362 agus $ 822,375.
Is é $ 356,362 an uasteorainn le haghaidh iasachtaí FHA ar thithe teaghlaigh aonair i gcontaetha ar chostas íseal. Sampla is ea Lucas County, Ohio, áit a bhfuil Toledo suite. Is é $ 822,375 an uasteorainn d’iasachtaí FHA sna contaetha ar an gcostas is airde - Contae San Francisco, California, mar shampla.
Tá praghsanna tithíochta ag roinnt contaetha a thiteann áit éigin eatarthu, mar sin tá teorainneacha iasachta idir FHA sa lár freisin. Sampla is ea Denver County, Colorado, áit a bhfuil teorainn iasachta FHA 2021 $ 596,850. Féadfaidh tú cuairt a thabhairt ar shuíomh Gréasáin HUD chun teorainn iasachta FHA a fháil in aon chontae.
Conas cáiliú d’iasacht idir FHA
Beidh ort roinnt riachtanas a shásamh chun cáiliú d’iasacht idir FHA. Tá sé tábhachtach a thabhairt faoi deara gurb iad seo íoscheanglais an FHA agus d’fhéadfadh go mbeadh coinníollacha breise ag iasachtóirí. Chun a chinntiú go bhfaighidh tú an ráta morgáiste agus téarmaí iasachta FHA is fearr, déan siopadóireacht ar níos mó ná iasachtóir amháin atá faofa ag FHA agus déan comparáid idir tairiscintí.
“Tá sé tábhachtach a thabhairt faoi deara go bhféadfadh coinníollacha breise a bheith ag iasachtóirí."Scór creidmheasa
Is é 500 an scór creidmheasa íosta d’iasacht idir FHA. Má thiteann do scór idir 500 agus 579, féadfaidh tú cáiliú d’iasacht idir FHA fós, ach beidh ort réamhíocaíocht níos mó a dhéanamh. Arís, is treoirlínte FHA iad seo - is féidir le hiasachtóirí aonair íos-scór creidmheasa níos airde a éileamh.
»
Cé nár athraigh an FHA a riachtanais, tá iarmhairtí comhcheangailte phaindéim agus cúlú COVID-19 tar éis do go leor iasachtóirí FHA a gcuid scóir creidmheasa íosta riachtanacha a ardú d’iasachtaí idirna. Iarrann go leor iasachtóirí scór creidmheasa 620 ar a laghad.
Leid Nerdy: Mura ndéantar do scór creidmheasa reatha a thomhas, b’fhéidir gur mhaith leat oibriú ar do chreidmheas a thógáil sula dtosaíonn tú ag siopadóireacht sa bhaile. De rogha air sin, féach ar iasachtóirí a dhéanann speisialtóireacht ar iasachtaí FHA - is iondúil go gceadaíonn siad scóir creidmheasa íosta atá níos gaire do threoirlínte FHA. Féadfaidh na hiasachtóirí seo frithgheallú láimhe a thairiscint freisin, rud a d’fhéadfadh a bheith cabhrach mura bhfuil mórán stair chreidmheasa agat, mar shampla.Cistí íocaíochta anuas
Má tá scór creidmheasa 580 nó níos airde agat, féadfaidh d’íocaíocht síos FHA a bheith chomh híseal le 3.5%. Ciallaíonn scór creidmheasa atá idir 500 agus 579 go mbeidh ort 10% den phraghas ceannaigh a laghdú.
An dea-scéal? Ní gá go dtiocfadh sé ó choigilteas. Féadfaidh tú airgead bronntanais a úsáid le haghaidh d’íocaíocht síos FHA, chomh fada agus a sholáthraíonn an deontóir litir lena fhaisnéis teagmhála, a ghaol leat, méid an bhronntanais agus ráiteas nach bhfuiltear ag súil le haisíocaíocht ar bith.
Leid Nerdy: Féach isteach i gcláir chúnaimh íocaíochta stáit agus áitiúla do cheannaitheoirí tí céaduaire (sainmhínítear de ghnáth mar dhuine nach raibh teach aige le trí bliana anuas). B’fhéidir go mbeidh tú in ann iasachtaí ar ús íseal nó gan ús, nó fiú deontais, a fháil a chabhróidh leat an íocaíocht síos sin a tharraingt le chéile.Cóimheas fiachais-le-ioncam
Éilíonn an FHA DTI níos lú ná 50, rud a chiallaíonn nach féidir le d’íocaíochtaí fiachais míosúla iomlána a bheith níos mó ná 50% d’ioncam réamhshocraithe. Cuimsíonn sé seo fiacha nach bhfuil tú ag íoc go gníomhach.
Maidir le hiasachtaí mac léinn atá á gcur siar, beidh 1% d’iomlán na hiasachta mar mhéid na híocaíochta míosúla san áireamh i do fhrithgheallaí iasachta idir FHA. Maidir le cineálacha eile iasachtaí nach bhfuil tú ag aisíoc faoi láthair, úsáidfidh frithgheallaithe 5% d’iomlán na hiasachta chun do DTI a ríomh.
Faomhadh maoine
Caithfidh an mhaoin atá tú ag iarraidh a cheannach le hiasacht idir FHA, cibé acu teach, condo, teach monaraithe nó teach ilchisealach í, íoscheanglais réadmhaoine FHA a chomhlíonadh.
Éilíonn an FHA breithmheas atá ar leithligh (agus difriúil ó) iniúchadh baile. Ba mhaith leo a bheith cinnte gur infheistíocht mhaith é an baile - is é sin le rá, is fiú an méid atá á íoc agat as - agus a chinntiú go gcomhlíonann sé bunchaighdeáin sábháilteachta agus inmharthanachta.
Maidir le hiasacht athchóirithe FHA 203 (k), féadfar dhá bhreithmheas ar leithligh a dhéanamh ar an maoin: Breithmheas “mar atá” a dhéanann measúnú ar a staid reatha, agus breithmheas “tar éis feabhsaithe” ag meas an luacha nuair a bheidh an obair críochnaithe.
Árachas morgáiste
Tá árachas morgáiste FHA mar chuid de gach iasacht. Nuair a gheobhaidh tú morgáiste idir FHA, déanfaidh tú íocaíocht árachais morgáiste tosaigh (ar féidir í a rolladh isteach i méid iomlán na hiasachta), agus déanfaidh tú íocaíochtaí míosúla ina dhiaidh sin.
Má thosaíonn tú le réamhíocaíocht níos lú ná 10%, leanfaidh tú ag íoc árachas morgáiste ar feadh shaolré na hiasachta. Íocfaidh iad siúd a bhfuil íocaíochtaí laghdaithe 10% acu árachas morgáiste FHA ar feadh 11 bliana.
Conas iarratas a dhéanamh ar iasacht idir FHA
Beidh doiciméid phearsanta agus airgeadais ag teastáil chun iarratas a dhéanamh ar iasacht idir FHA, lena n-áirítear ach gan a bheith teoranta do:
Uimhir bhailí Slándála Sóisialta.
Cruthúnas ar shaoránacht na S.A., buanchónaí dlíthiúil nó incháilitheacht chun obair sna Stáit Aontaithe.
Ráitis bhainc ar feadh na 30 lá deiridh ar a laghad. Beidh ort cáipéisíocht a sholáthar freisin maidir le haon taiscí a dhéantar le linn na tréimhse sin (stugaí pá de ghnáth).
D’fhéadfadh go mbeadh d’iasachtóir in ann roinnt doiciméad a theastaíonn a aisghabháil go huathoibríoch, mar shampla tuarascálacha creidmheasa, tuairisceáin chánach agus taifid fostaíochta. D’fhéadfadh go mbeadh páipéarachas breise ag teastáil ó chúinsí speisialta - más mac léinn tú, nó mura bhfuil scór creidmheasa agat.
Cad iad na buntáistí agus na míbhuntáistí a bhaineann le hiasachtaí idirna?
Fiú má fhágann do scór creidmheasa agus do bhuiséad míosúil tú gan roghanna eile, bíodh a fhios agat go bhfuil roinnt comhbhabhtálacha i gceist le hiasachtaí idirna.
Buntáistí iasachtaí FHA:
Scóir creidmheasa íosta níos ísle ná gnáth-iasachtaí.
Íocaíochtaí anuas chomh híseal le 3.5%.
Cóimheasa fiachais-le-ioncam chomh hard le 50% ceadaithe.
Míbhuntáistí iasachtaí FHA:
Maireann árachas morgáiste FHA téarma iomlán na hiasachta le réamhíocaíocht níos lú ná 10%.
Caithfidh maoin dianchaighdeáin sláinte agus sábháilteachta a chomhlíonadh.
Gan aon iasachtaí jumbo: Ní féidir le méid na hiasachta dul thar an teorainn chomhréireach don limistéar.
Cé go socraíonn an FHA ceanglais chaighdeánacha, d’fhéadfadh go mbeadh riachtanais iasachtóirí atá ceadaithe ag FHA difriúil.
Athraíonn rátaí úis agus táillí FHA de réir iasachtóra freisin, mar sin tá sé tábhachtach siopadóireacht comparáide a dhéanamh. Is féidir le réamhíocaíocht morgáiste a fháil ó níos mó ná iasachtóir amháin cabhrú leat costas iomlán na hiasachta a chur i gcomparáid.
Faigh iasachtóir atá faofa ag FHA
Ceisteanna CoitiantaIs é an míbhuntáiste is mó a bhaineann le hiasacht idir FHA ná árachas morgáiste FHA, a mhaireann ar feadh shaolré na hiasachta má dhéanann tú réamhíocaíocht níos lú ná 10%.
Tá iasachtaí FHA árachaithe ag an Riarachán Cónaidhme Tithíochta, cé nach dtacaíonn an rialtas le gnáth-mhorgáistí. Mar thoradh air sin, tá critéir cháilíochta éagsúla ag iasachtóirí maidir le FHA vs iasachtaí traidisiúnta.
Chun cáiliú d’iasacht idir FHA, beidh ort riachtanais FHA a chomhlíonadh, lena n-áirítear scór creidmheasa inghlactha (athraíonn an t-íosmhéid bunaithe ar mhéid d’íocaíochta anuas) agus cóimheas fiachais-le-ioncam níos lú ná 50%.
Socraíonn treoirlínte FHA íos-scór creidmheasa de 500 d’iasachtaithe a dhéanann íocaíochtaí de 10% ar a laghad, agus 580 d’íocaíocht síos idir 3.5% agus 10%. Mar sin féin, is minic go mbíonn scóir creidmheasa níos airde ag teastáil ó iasachtóirí chun cáiliú d’iasachtaí idir FHA. Dá bhféadfadh do scór creidmheasa obair a úsáid, smaoinigh ar bhealaí chun do chreidmheas a thógáil.
Oibríonn iasacht idir FHA cosúil le gnáth-mhorgáiste, ó thaobh an iasachtaí de. Ní bhfaighidh tú iasacht ón Riarachán Cónaidhme Tithíochta. Déanfaidh tú iarratas ar iasacht idir FHA trí iasachtóir atá ceadaithe ag FHA. Áitíonn an FHA an iasacht, agus is é sin an fáth go mbíonn riachtanais iasachtóirí maidir le hiasachtaithe FHA níos trócaireach.
Teastaíonn iarracht agus acmhainní chun aon chineál iasachta tí a fháil, ach go ginearálta, bíonn sé níos éasca cáiliú d’iasacht idir FHA ná gnáth-mhorgáiste. Leis an bpaindéim agus an cúlú eacnamaíochta, áfach, tá níos mó srianta ar riachtanais iasachta agus athmhaoinithe FHA ag go leor iasachtóirí. Cé nár athraíodh rialacha FHA, féadfaidh iasachtóirí scór creidmheasa íosta níos airde a iarraidh.
Foilseacháin Suimiúla
Conas an Geilleagar do Pháistí a Shainiú agus a Mhíniú
