Na Sochair Chánach de Phlean Coigiltis Coláiste 529 Carolina Thuaidh

Ábhar

• Infheistiú sa Phlean
• Táillí agus Costais
• 529 Plean Vs. Cuntais Choigiltis Eile
• Díolúine ó Cháin Bhronntanais
• Aistarraingtí Neamhcháilithe

Is CPA í a rinne Peggy James a athbhreithniú le 8 mbliana de thaithí i gcuntasaíocht chorparáideach agus airgeadas atá ag obair in ollscoil phríobháideach faoi láthair, agus roimh a gairme cuntasaíochta, chaith sí 18 mbliana i bhfógraíocht nuachtáin. Is saor-scríbhneoir agus comhairleoir gnó í freisin. Airteagal Athbhreithnithe an 10 Lúnasa, 2020 Léigh The Balance’s

Má tá tú ag pleanáil leanbh nó grá eile a chur tríd an gcoláiste agus má tá cónaí ort i Carolina Thuaidh, ba chóir go mbeadh eolas agat faoi phlean coigiltis coláiste 529 an stáit. Fásann infheistíochtaí sa chuntas seo saor ó chánacha ioncaim cónaidhme agus stáit, agus tá gach aistarraingt a úsáidtear le haghaidh costais ardoideachais cháilithe díolmhaithe ó cháin ioncaim cónaidhme agus stáit. Mar sin féin, níl ranníocaíochtaí a dhéantar leis an bplean inasbhainte ó d’ioncam chun críocha cánach stáit.

Tríd an bplean seo, is féidir le baill teaghlaigh agus fiú cairde cur le ciste coláiste linbh. Ón 1 Eanáir, 2018, is féidir 529 cuntas a úsáid le haghaidh costais ar bhunscoil nó ar scoil ard. Caithfear airgead phlean an choláiste a úsáid le haghaidh costais cháilithe mar theagasc agus tháillí, seomra agus bord (le teorainneacha áirithe), leabhair, soláthairtí, agus aon trealamh a theastaíonn le haghaidh rollaithe nó tinrimh. Is é $ 400,000 an t-uasmhéid is féidir a shábháil do thairbhí aonair.

Féadfaidh cónaitheoirí na SA páirt a ghlacadh i 529 plean do stát nach gcónaíonn siad, ach d’fhéadfaidís sochair chánach stáit a chailleadh trí sin a dhéanamh.

Infheistiú sa Phlean

Ainmnítear Plean NC 529, cosúil le pleananna stáit eile den sórt sin, i ndiaidh na coda uimhrithe de chód na Seirbhíse Ioncaim Inmheánaí a údaraíonn do stáit iad a chruthú. Tá trí rogha infheistíochta ag rannpháirtithe i bplean Carolina Thuaidh:

• Cuntas taisce árachaithe cónaidhme arna sholáthar ag Comhar Creidmheasa na bhFostaithe Stáit
• Roghanna Infheistíochta Aois-Bhunaithe Vanguard
• Roghanna Infheistíochta Aonair Vanguard

Ráthaíonn an comhar creidmheasa ranníocaíochtaí agus an t-ús a thuilltear sa chuntas taisce agus tá siad árachaithe ag Riarachán Náisiúnta na gComhar Creidmheasa.

Is éard atá sa dá rogha dheireanacha cistí innéacs agus cistí eile arna mbainistiú ag Vanguard Group Inc. Tá trí rogha bunaithe ar aois atá ualaithe freisin i measc roghanna infheistíochta bunaithe ar an leibhéal riosca atá ag teastáil ó infheisteoirí: ionsaitheach, measartha nó coimeádach. De réir mar a théann leanbh in aois, athraítear iarmhéid na n-infheistíochtaí i measc cistí cothromais, cistí bannaí agus cúlchistí gearrthéarmacha go huathoibríoch ar bhreithlá an tairbhí nó gar dó. Go ginearálta, is ea is óige an tairbhí, is airde an céatadán de stoic sa chumasc infheistíochta, agus is ísle an leibhéal riosca, is ísle an céatadán de stoic. Críochnaíonn na trí rogha bunaithe ar aois an chuid is mó nó an t-airgead go léir a infheistítear i mbannaí nó i gcúlchistí gearrthéarmacha.

Ní dhéantar athchothromú ar na roghanna infheistíochta aonair de réir aois an tairbhí. Tá naoi rogha punanna le roghnú, agus ilchistí i gcúig cinn acu. Tá difríocht idir na cúig phunann ilchiste ó thaobh riosca de: ó fhás ionsaitheach go fócas ar ioncam a ghiniúint. Féachann na ceithre phunann ciste aonair le tuairisceán innéacs stoic nó bannaí a mheaitseáil nó ús a charnadh.

Táillí agus Costais

Tá an cuntas taisce faoi réir táille riaracháin bhliantúil de 0.25% den mhéid infheistithe. Tá roghanna Vanguard faoi réir táillí riaracháin bliantúla agus costais infheistíochta dar luach 0.31% -0.39% den mhéid infheistithe. Ní ráthaítear tuairisceáin, agus d’fhéadfadh infheistíochtaí a dhéantar i bpleananna Vanguard airgead a chailleadh.

529 Plean Vs. Cuntais Choigiltis Eile

Ba cheart d’áitritheoirí Carolina Thuaidh imscrúdú a dhéanamh an mbeadh sé níos tairbhí infheistíocht a dhéanamh i gcineál eile cuntas le haghaidh costais choláiste, mar Chuntas Coigiltis Oideachais Coverdell nó Aistrithe Comhionanna chuig Mionaoisigh nó Bronntanais Éide go cuntas coimeádta do Mhionaoisigh. Téigh i gcomhairle le comhairleoir airgeadais nó le duine gairmiúil den chineál céanna faoin bplean ar dóigh dó an sochar is mó a thabhairt duit.

Díolúine ó Cháin Bhronntanais

Is féidir le cónaitheoirí Carolina Thuaidh $ 75,000 a thabhairt in aon bhliain amháin ($ 150,000 do lánúin phósta atá ag comhdú i gcomhpháirt) in aghaidh an tairbhí gan cáin bhronntanais chónaidhme a thabhú. Mar sin féin, ní féidir leis an deontóir nó na deontóirí aon bhronntanais bhreise a thabhairt don tairbhí sin ar feadh cúig bliana. De rogha air sin, is féidir le deontóir aonair $ 15,000 sa bhliain a thabhairt suas gach bliain - agus is féidir le lánúin phósta suas le $ 30,000 a íoc - gan an cháin bhronntanais a thabhú.

Aistarraingtí Neamhcháilithe

Tá aon aistarraingtí plean a úsáidtear le haghaidh rud éigin seachas costais oideachais cháilithe faoi réir cánacha ioncaim cónaidhme agus stáit chomh maith le pionós cánach cónaidhme 10%.

Ní sholáthraíonn an Comhardú seirbhísí agus comhairle cánach, infheistíochta, nó airgeadais. Tá an fhaisnéis á cur i láthair gan cuspóirí infheistíochta, lamháltas riosca, nó cúinsí airgeadais aon infheisteora ar leith a mheas agus b’fhéidir nach mbeadh sí oiriúnach do gach infheisteoir. Ní léiríonn feidhmíocht san am atá thart torthaí na todhchaí. Bíonn riosca i gceist le hinfheistíocht lena n-áirítear an caillteanas féideartha príomhshuime.