Athmhaoiniú ARM: Ar chóir duit Aistriú go Morgáiste Ráta Seasta?

Ábhar

• An bhfuil mo ráta ARM á athshocrú go luath?
• Ar mhaith liom níos mó seasmhachta íocaíochta?
• An bhfuil sé beartaithe agam fanacht sa teach seo ar feadh tamaill?

Tagann go leor nó na táirgí go léir atá le feiceáil anseo ónár gcomhpháirtithe a thugann cúiteamh dúinn. D’fhéadfadh tionchar a bheith aige seo ar na táirgí a scríobhaimid fúthu agus cá háit agus conas a bhíonn an táirge le feiceáil ar leathanach. Mar sin féin, ní imríonn sé seo tionchar ar ár meastóireachtaí. Is iad ár dtuairimí féin. Seo liosta dár gcomhpháirtithe agus seo an chaoi a ndéanaimid airgead.

Tá morgáistí ar ráta inchoigeartaithe, nó ARManna, tarraingteach toisc go dtugann siad rátaí tosaigh seasta íseal. Ach mar a thugann an focal “inchoigeartaithe” le tuiscint, ní mhaireann na rátaí sin go deo.

Ar cheart duit ARM a athmhaoiniú ar mhorgáiste ar ráta seasta? Cuir na ceisteanna seo a leanas ort féin.

Má fhreagraíonn tú "tá" do cheann amháin nó níos mó, d'fhéadfá a bheith réidh le haghaidh athmhaoiniú ARM.

»

An bhfuil mo ráta ARM á athshocrú go luath?

Tosaíonn ARM le ráta úis íseal atá socraithe ar feadh méid réamhshocraithe ama. Tar éis deireadh a bheith leis an tréimhse shocraithe, athraíonn an ráta úis go tréimhsiúil ar an ráta reatha ARM, mar a shocraíonn d’iasachtóir. Is féidir ainm na hiasachta a fháil chomh minic agus a tharlaíonn sé sin.

Mar shampla, le ARM 5/1, fanfaidh do ráta faoi ghlas don chéad chúig bliana, ansin athshocróidh sé gach bliain ina dhiaidh sin. Má tá an ráta ARM níos airde ag an athshocrú bliantúil, d’fhéadfadh d’íocaíocht mhorgáiste dul suas, agus má tá sé níos ísle, d’fhéadfadh d’íocaíocht dul síos.

Leid Nerdy: Ceanglaítear ar d’iasachtóir tú a chur ar an eolas faoi mhéid na híocaíochta nua atá agat suas le hocht mí roimh an gcéad uair a athshocraíonn do ráta ARM. Úsáid an t-am sin chun do chuid roghanna a mheá.

Ní fhéadfá aon rud a dhéanamh nuair a athshocraíonn do ráta ARM. Má shocraíonn tú é sin a dhéanamh, féadfaidh d’íocaíocht mhíosúil luainiú - go suntasach b’fhéidir - amach anseo. Mura n-oirfeadh an íocaíocht nua do bhuiséad, smaoinigh ar athmhaoiniú ARM.

Féadfaidh tú athmhaoiniú a dhéanamh ar ARM eile nó ar mhorgáiste ar ráta seasta. Cé go mb’fhéidir go mbeidh tú in ann ráta íseal a ghlasáil le ARM eile, ligfidh athmhaoiniú do mhorgáiste ráta seasta duit tuilleadh athruithe ar rátaí a sheachaint sa todhchaí. Just a dhéanamh cinnte a roghnú ar an fhad iasachta ceart.

Deir Steve Garrett, comhairleoir morgáiste baile ag Wells Fargo, gurb é an botún is mó a dhéanann tomhaltóirí agus iad ag athmhaoiniú ARM ar mhorgáiste ar ráta seasta ag tosú arís le hiasacht sheasta 30 bliain.

Má tá ARM á íoc agat le cúig bliana, tá sé ciallmhar creidmheas a thabhairt duit féin as na cúig bliana sin agus athmhaoiniú a dhéanamh ar mhorgáiste ar ráta seasta le téarma 25 bliana nó níos lú, a deir sé.

»

Ar mhaith liom níos mó seasmhachta íocaíochta?

Cé go mbíonn caipíní ag ARManna uaireanta a chuireann teorainn ar an méid is féidir le do ráta morgáiste agus íocaíocht a athrú le gach coigeartú, b’fhéidir nach mbeidh tú compordach leis an éiginnteacht.

Féadann athmhaoiniú ARM ar mhorgáiste ráta seasta é a dhéanamh níos éasca buiséad a dhéanamh do do thodhchaí. Cé gur gnách go mbíonn rátaí úis níos airde ag iasachtaí ar ráta seasta ná mar a bhíonn ag iasachtaí ar ráta inchoigeartaithe sa tréimhse tosaigh, tabharfaidh athmhaoiniú ar ráta seasta slándáil duit d’íocaíocht mhíosúil níos intuartha.

An bhfuil sé beartaithe agam fanacht sa teach seo ar feadh tamaill?

Má tá sé ar intinn agat maireachtáil i do theach reatha ar feadh tréimhse fada ama, deir Garrett gur minic gur smaoineamh maith é ARM a athmhaoiniú ar mhorgáiste ar ráta seasta. Cuireann sé i bhfáth go láidir, áfach, nach é athmhaoiniú an t-aistriú ceart do gach duine, go háirithe má tá sé ar intinn agat maireachtáil i do theach gan ach cúpla bliain.

Féadann costais deiridh athmhaoinithe suas le 5% de do phríomhshuim gan íoc a chur leis. D’fhéadfadh go mbeadh pointí lascaine, táillí tionscnaimh agus pionóis réamhíocaíochta san áireamh sna costais seo, agus is cinnte go bhféadfaidís cur suas leo.

Molann Garrett a chinntiú go bhfillfidh tú aon chostais deiridh laistigh de 36 mhí tar éis do ARM a athmhaoiniú chuig morgáiste ar ráta seasta.

Níl mé cinnte an bhfuil ciall le hathmhaoiniú ARM duitse? Géarchor na huimhreacha lenár n-áireamhán athmhaoinithe.