Meánráta Iasachta Gnó: Cad atá ar Eolas Faoi Chostais Úis

Ábhar

• Cad é an ráta úis ar iasacht ghnó?
• An bhfuil ráta úis seasta nó inathraithe ag iasacht do ghnóthas beag?
• Cé mhéad atá ar tháillí iasachta?
• Conas rátaí iasachta gnó a chur i gcomparáid
• Cad iad rátaí úis reatha iasachtaí gnó?

Tagann go leor nó na táirgí go léir atá le feiceáil anseo ónár gcomhpháirtithe a thugann cúiteamh dúinn. D’fhéadfadh tionchar a bheith aige seo ar na táirgí a scríobhaimid fúthu agus cá háit agus conas a bhíonn an táirge le feiceáil ar leathanach. Mar sin féin, ní imríonn sé seo tionchar ar ár meastóireachtaí. Is iad ár dtuairimí féin. Seo liosta dár gcomhpháirtithe agus seo an chaoi a ndéanaimid airgead.

Tá meánráta úis na hiasachta gnó idir 2.58% agus 7.16% ag bainc, de réir na sonraí is déanaí ón gCúlchiste Feidearálach. Ach braitheann rátaí ar go leor fachtóirí - agus féadann siad fiú digití triple a bhualadh i gcásanna áirithe.

Má thuigeann tú costais iasachta do ghnóthais bheaga is féidir go mbeidh tú i riocht níos láidre an rogha is fearr a roghnú agus airgead a shábháil mar úinéir gnó. Seo an méid atá ar eolas faoi rátaí agus táillí iasachtaí gnó.

Cad é an ráta úis ar iasacht ghnó?

Go bunúsach is é an ráta úis ar iasacht ghnó an méid a ghearrann iasachtóir ort as maoiniú. Chun iasachtaí gnó ar ús íseal a fháil, déan cuardach timpeall, mar is féidir leis an méid seo a leanas dul i bhfeidhm ar na rátaí a thairgtear duit:

• An t-iasachtóir. Is gnách go mbíonn na rátaí is ísle ach cáilíochtaí diana ag iasachtaí do ghnóthais bheaga bainc. Tá riachtanais incháilitheachta níos géire ag iasachtóirí ar líne ach costas

• An cineál iasachta. Tairgeann iasachtóirí go leor cineálacha iasachtaí do ghnóthais bheaga, agus athraíonn rátaí de réir táirge. Is minic a bhíonn an déileáil is fearr ar iasachtaí le tacaíocht ó Riarachán Gnó Beag na SA. Tá rátaí iasachta SBA idir 5.50% agus 8%.

• Do staid airgeadais. Féachfaidh an t-iasachtóir ar chritéir incháilitheachta mar do scór creidmheasa, do chuid ama i mbun gnó agus d’ioncam gnó. Más dealraitheach gur iasachtaí priacal tú, is dócha go mbeidh an ráta a thairgtear duit níos airde.

• Do chomhthaobhacht. Féadfaidh iasachtóirí ráta níos fearr a thairiscint duit má fhaigheann tú d’iasacht le comhthaobhacht gnó, mar fhardal nó maoin. Laghdaíonn sé seo riosca an iasachtóra toisc go bhféadann sé na sócmhainní seo a urghabháil le haghaidh neamhíocaíochta.

I measc rudaí eile a d’fhéadfadh tionchar a imirt ar rátaí úis ar iasachtaí gnó tá dálaí an mhargaidh, an méid iomlán a fuarthas ar iasacht agus fad na tréimhse aisíocaíochta.

An bhfuil ráta úis seasta nó inathraithe ag iasacht do ghnóthas beag?

D’fhéadfadh go mbeadh ráta úis seasta nó inathraithe ag iasacht do ghnóthas beag. Le hiasacht ar ráta seasta, ní athraíonn an ráta úis agus an íocaíocht mhíosúil thar shaolré na hiasachta, rud a fhágann go bhfuil sé níos éasca buiséad a dhéanamh le haghaidh aisíocaíochta.

Is gnách go mbíonn rátaí seasta ag iasachtaí téarma cnapshuime. Is fearr an cineál iasachta seo do cheannacháin ghnó aon-uaire agus do riachtanais mhaoinithe fadtéarmacha, cosúil le mór-leathnú gnó a mhaoiniú, eastát réadach a cheannach nó fiachas athmhaoinithe a fháil.

»

Féadfaidh ráta tosaigh níos ísle a bheith ag iasacht ar ráta inathraithe ná iasacht ar ráta seasta, ach d’fhéadfadh an ráta sin ardú nó titim toisc go bhfuil sí ceangailte le hinnéacs bunúsach a athraíonn leis an margadh. Ciallaíonn sé seo gur féidir le d’íocaíochtaí a bheith éagsúil, rud a d’fhéadfadh buiséadú a dhéanamh níos déine.

D’fhéadfadh ráta úis athraitheach teacht ar líne creidmheasa gnó. Ligeann sé duit airgead a fháil ar iasacht agus é a íoc ar ais go leanúnach, mar a dhéanfá le cárta creidmheasa. Is fearr an cineál iasachta seo d’úinéirí gnó nach dteastaíonn méid áirithe airgid uathu, ach a dteastaíonn rochtain éasca orthu ar airgead tirim, cibé acu le haghaidh cistí éigeandála nó caipitil oibre gearrthéarmach é.

Cé mhéad atá ar tháillí iasachta?

Is minic nach féidir táillí iasachta gnó a sheachaint agus féadann siad iasachtaí a dhéanamh níos costasaí. Gearrann iasachtóirí gnóthais bheaga méideanna éagsúla ar tháillí tosaigh - ó 0% go 10% de mhéid na hiasachta - ag brath ar fhachtóirí cosúil le méid d’iasachta, fad théarma na haisíocaíochta, do scór creidmheasa agus an cineál iasachta gnó.

Nuair a dhéanann tú iarratas ar iasacht do ghnóthas beag, ba chóir go mbeadh d’iasachtóir trédhearcach faoin méid a chumhdaíonn gach táille agus mínigh aon cheann nach dtuigeann tú.

Seo roinnt táillí comónta a d’fhéadfaí a áireamh le hiasacht do ghnólachtaí beaga:

• Táille tionscnaimh. Gearrtar táille tosaigh ar iasacht nua a phróiseáil.

• Táille frithgheallta. Táillí a bhailíonn frithgheallaithe a dhéanann athbhreithniú agus fíorú ar na doiciméid a chuir tú ar fáil, lena n-áirítear ráitis airgeadais, ráitis bhainc phearsanta, tuarascálacha creidmheasa agus tuairisceáin chánach.

• Costais deiridh. Táillí a bhaineann le seirbhísiú na hiasachta mar tháille ar phacáistiú iasachta, breithmheas eastáit réadaigh tráchtála nó luacháil gnó.

• Táille ráthaíochta iasachta SBA. Is gnách go dtagann táille ráthaíochta idir 0.25% agus 3.75% ar iasachtaí SBA, bunaithe ar mhéid na hiasachta. Mar sin féin, tarscaoiltear na táillí seo go sealadach mar chuid den phacáiste faoisimh coronavirus is déanaí.

Conas rátaí iasachta gnó a chur i gcomparáid

Is é an bealach is fearr chun rátaí iasachtaí gnó a chur i gcomparáid ná an ráta céatadáin bliantúil. Cuimsíonn sé ní amháin an ráta úis, ach na táillí iasachta gaolmhara a luaitear thuas freisin.

Mar shampla, abair go bhfuil creidmheas den scoth agat agus go bhfaigheann tú faomhadh d’iasacht ghnó $ 50,000 le téarma cúig bliana agus Aibreán de 15%. Ar an iasacht seo, déanfaidh tú íocaíochtaí míosúla de $ 1,190 agus íocfaidh tú $ 21,370 san iomlán in ús.

Cad a tharlaíonn má dhéanann tú siopadóireacht timpeall agus iasacht a fháil ar ráta níos ísle? Le APR de 10%, thitfeadh d’íocaíocht mhíosúil faoi $ 128 agus shábhálfá $ 7,629 i gcostais úis iomlána, de réir áireamhán iasachta gnó NerdWallet.

Cad iad rátaí úis reatha iasachtaí gnó?