Cad iad Sochair Aistarraingthe Ráthaithe agus Marcach Ioncaim Saoil?

Ábhar

• Sparán 1 vs Sparán 2
• Blianacht a Aimsiú le Marcach Ioncaim

Tá go leor bealaí ann chun ioncam scoir a chruthú, ach níl ach cúpla ceann acu le ráthaíochtaí.

Is gnéithe iad rothaithe sochair aistarraingthe ráthaithe agus marcach ioncaim ar feadh an tsaoil le roinnt conarthaí blianachta inathraithe - agus d’fhéadfadh siad a bheith tarraingteach go leor toisc go ndéanann siad é sin go díreach; ráthaíonn siad ioncam ar feadh an tsaoil.

Tugtar "marcach" orthu toisc gur ráthaíochtaí conarthacha iad a ghabhann leis an gconradh árachais (is conradh árachais é blianacht). Tá siad ag árachú nach sáraíonn tú do chuid airgid. Seo mar a oibríonn siad.

Sparán 1 vs Sparán 2

Oibríonn na marcach ioncaim seo trí “Sparán 1” agus “Sparán 2” a chruthú. Is fíor-airgead é Sparán 1. Má ghéilleann tú an bhlianacht is é sin a gheobhaidh tú.

Is iontráil chuntasaíochta é "Sparán 2" dá ngairtear do "bhonn ioncaim". Ní fíor-airgead é. Is modh cuntasaíochta é a úsáidtear chun méid an ioncaim ráthaithe a ríomh a fhéadfaidh tú a tharraingt siar má ghníomhachtú tú an marcach. De ghnáth bíonn céatadán aistarraingthe ann atá ceangailte le d’aois.

Mar shampla, d’fhéadfadh an marcach a shonrú gur féidir leat 4% den luach conartha iarbhír (Sparán 1) nó an bonn ioncaim (Sparán 2) a tharraingt siar má thosaíonn tú ag tarraingt siar idir 60 agus 64, 4.5% má thosaíonn tú idir 65 agus 69, agus 5% má thosaíonn tú ag glacadh ioncaim ag 70 nó níos déanaí.

Úsáidtear Sparán 2 chun íosthoradh aitheanta (árachas) a sholáthar, ach má dhéanann na hinfheistíochtaí níos fearr ná na ráthaíochtaí a sholáthraíonn Sparán 2, ansin d’fhéadfadh d’ioncam a bheith níos mó ná an t-íosmhéid.

Blianacht a Aimsiú le Marcach Ioncaim

Is táirgí iontacha iad amuigh ansin, ach mar aon le haon infheistíocht, déan d’obair bhaile ar dtús. Agus blianacht inathraithe á lorg agat a thairgeann marcach sochair aistarraingthe ráthaithe nó marcach ioncaim ar feadh an tsaoil, seo an méid atá le cuardach:

1. Téarmaí an marcach a thuiscint.
   Is féidir tagairt a dhéanamh do marcaigh ioncaim ar feadh an tsaoil ag úsáid roinnt téarmaí éagsúla, agus ní hionann marcach ioncaim ar feadh an tsaoil agus íos-sochar aistarraingthe ráthaithe.
2. Táillí ísle.
   Ba cheart go mbeadh na táillí iomlána a íocann tú ar bhonn bliantúil, lena n-áirítear aon táille a íoctar le do chomhairleoir, 3% sa bhliain nó níos lú.
3. Níl aon bhlianú ag teastáil.
   Ba mhaith leat marcach aistarraingthe íosta ráthaithe marcach ioncaim ar feadh an tsaoil a fháil nach gá duit do chonradh a bhlianú d’fhonn an marcach a fheidhmiú. Cad is brí le sin? Ciallaíonn sé gur féidir leat méid ráthaithe a tharraingt siar gach bliain (5% mar shampla), ach dá mba ghá duit, d’fhéadfá rochtain a fháil ar do phríomhaí atá fágtha (cé go bhféadfadh sé sin an méid ioncaim ráthaithe a d’fhéadfá a tharraingt siar a laghdú). Ciallaíonn sé freisin tar éis do bháis, go bhfuil aon chistí atá fágtha ar fáil fós le tabhairt do oidhrí.
4. Céim chun cinn bliantúil a ghlasann i do bhonn ioncaim.
   Ciallaíonn an ghné seo nach féidir le d’ioncam sa todhchaí dul suas, ní síos. Conas a oibríonn sé? Gach bliain ar chomóradh do chonartha, breathnaíonn an chuideachta blianachta ar luach do chuntais. Má tá sé níos airde ná mar a bhí sé an bhliain roimhe sin, is é an méid nua do bhonn ioncaim ar a ríomhtar an sochar aistarraingthe ráthaithe nó an marcach ioncaim ar feadh an tsaoil. Má tá luach an chonartha níos lú ná mar a bhí sé an bhliain roimhe sin, fanann do bhonn ioncaim mar a bhí, mar sin ní féidir le do bhonn ioncaim dul síos; suas amháin.
5. Cuideachta árachais a bhfuil rátálacha cáilíochta aici.
   Níl ráthaíocht ach chomh maith leis an gcuideachta a eisíonn í. Go stairiúil, is féidir leat a bheith ag brath ar ráthaíochtaí cuideachtaí árachais. Le bheith sábháilte bí cinnte ceannach ó chuideachtaí a bhfuil rátálacha cáilíochta acu. Le haghaidh ciseal breise sábháilteachta, b’fhearr le daoine áirithe dhá nó trí chuideachta árachais ardchaighdeáin a roghnú a thairgeann beartais leis na gnéithe a thuairiscítear thuas agus a gcuid airgid a scaipeadh orthu.

Má tá tú ag lorg blianachta a bhfuil gné ioncaim ráthaithe aici, mholfaimis AnnuityFYI a chuardach, a choinníonn liosta nuashonraithe de bhlianachtaí iomaíocha a thairgeann sochar aistarraingthe íosta ráthaithe nó marcach ioncaim ar feadh an tsaoil.

Gaolmhar: Na Polasaithe Árachais Saoil Iomlán is Fearr