Cad a chiallaíonn an Riail Muiníneach Infheistíochta duitse

Ábhar

• Cad is Muiníneach ann?
• An Caighdeán Muiníneach
• Caighdeán Oiriúnachta vs Caighdeán Muiníneach
• An dtéann an Riail Muiníneach i bhfeidhm ar Scor?
• Leideanna chun do Phunann a Chosaint

In 2016, thug an Roinn Saothair an riail mhuiníneach isteach, agus tar éis go leor suaiteachta, aisiompaíodh an riail in 2018.

Cuireadh an riail mhuiníneach i bhfeidhm le linn riarachán Obama chun a cheangal ar gach comhairleoir airgeadais gníomhú mar mhuinín muiníneach, agus chuir gnólachtaí bróicéireachta a gcliaint ar fad ar an eolas faoi seo nuair a tháinig an riail i bhfeidhm in 2018.

Cé nach bhfuil an riail i bhfeidhm a thuilleadh, tá feasacht nua ag go leor infheisteoirí ar an difríocht idir muiníne agus neamh-mhuinín agus an tionchar a imríonn sé seo orthu, rud a d’fhéadfadh athruithe dearfacha a spreagadh ar an mbealach a idirghníomhaíonn gnólachtaí seirbhísí airgeadais lena gcliaint agus iad ag dul ar aghaidh.

Cad is Muiníneach ann?

Sainmhínítear muinín mar dhuine aonair nó mar aonán dlíthiúil, mar chomhairleoir airgeadais nó gnólacht seirbhísí airgeadais, a ghlacann freagracht, agus a bhfuil an chumhacht aige, gníomhú ar mhaithe le leas duine eile. Is minic a thugtar príomhoide nó tairbhí ar an duine eile seo, an cliant.

Ní féidir le comhairleoir airgeadais muiníneach aon choimisiúin a bhailiú ó dhíol táirgí infheistíochta.

Nuair a oibríonn cliant le comhairleoir airgeadais, tugann sé muinín don chomhairleoir agus bíonn sé ag súil go ndéanfar moltaí le macántacht agus le hintinn mhaith ag teacht lena leas is fearr, rud nach amhlaidh i gcónaí le comhairleoir neamh-mhuiníneach.

An Caighdeán Muiníneach

Nuair a bhíonn dualgas muiníneach ag comhairleoir airgeadais, arb é an caighdeán is airde cúram cliant é, ciallaíonn sé go gcaithfidh siad gníomhú i gcónaí ar mhaithe le leas an tairbhí, fiú nuair a bhíonn sé i gcoinne a leasa féin.

Tá dhá bhuicéad, muiníneach agus neamh-mhuiníneach ag comhairleoirí airgeadais. Murab ionann agus creideamh an phobail, níl ceanglas ar gach comhairleoir airgeadais leasanna an chliaint a chur ar dtús, agus is féidir go mbeadh sé deacair nuair a oibríonn an comhairleoir do chuideachta a sholáthraíonn táirgí infheistíochta agus a spreagann an comhairleoir, trí choimisiúin, iad a dhíol le cliaint.

Chun dualgas muiníneach a fheidhmiú, caithfidh an comhairleoir na roghanna táirge is fearr a mholadh do chliaint, fiú má bhíonn cúiteamh laghdaithe nó nialas don chomhairleoir mar thoradh ar na táirgí sin.

Caighdeán Oiriúnachta vs Caighdeán Muiníneach

Coinnítear gairmithe airgeadais nach muiníneach iad chuig tacar caighdeán níos ísle ar a dtugtar an "caighdeán oiriúnachta."

Ciallaíonn sé seo nach gá go mbeadh aon rud níos mó ná cúis leordhóthanach ag an gcomhairleoir airgeadais le táirgí nó straitéisí áirithe a mholadh, bunaithe ar fhaisnéis leordhóthanach a fháil faoin infheistíocht agus staid airgeadais an chliaint, infheistíochtaí eile, agus riachtanais airgeadais.

Mar shampla, nuair a bhíonn dhá fheithicil infheistíochta inchomparáide éagsúla ag comhairleoir dá chliant, ní mór do mhuinín an ceann leis na táillí is ísle a roghnú ós rud é gur chun leasa an chliaint é seo. Is dóigh go roghnódh an comhairleoir neamh-mhuiníneach, ag cloí le caighdeáin oiriúnachta amháin, cibé infheistíocht a íocann an coimisiún is airde dó, fad is atá sé “oiriúnach” fós chun freastal ar riachtanais infheistíochta a chliant.

Má deir comhairleoir go bhfuil ceadúnais FINRA Sraith 7, 65 nó 66 acu, is comhartha é seo de ghnáth nach mbíonn siad i gcónaí mar mhuiníneach, toisc go bhfuil siad ceadúnaithe urrúis a dhíol a ghearrann coimisiúin.

An dtéann an Riail Muiníneach i bhfeidhm ar Scor?

B’fhéidir go mbraitheann infheisteoirí a rinne a dtuiscint ar an difríocht idir comhairleoirí muiníneacha agus comhairleoirí neamh-mhuiníneacha go bhfuil riosca a bhí i láthair roimhe seo i gceist lena n-infheistíochtaí, ach nár cuireadh ar an eolas iad.

Dá mbeadh an riail mhuiníneach fós i bhfeidhm, b’fhéidir go sábhálfadh sé go leor cliant ó infheistíochtaí a ghearr coimisiúin arda orthu nó a raibh táillí i bhfolach sa chló breá, rud a d’fhéadfadh na mílte coigilteas scoir caillte a chailleadh dóibh le himeacht ama.

Ceann de na príomhdhifríochtaí idir oibriú le comhairleoir muiníneach agus gairmí airgeadais atá faoi cheangal ag an gcaighdeán oiriúnachta amháin is ea doimhneacht an chomhrá a bhíonn ag gach duine lena gcliaint.

Sula moltar táirge nó straitéis, úsáideann muiníneach modh spriocdhírithe stuama chun riachtanais agus leas is fearr a gcliant a fháil amach. Tar éis dó moltaí a chur i láthair, cumhdóidh muinín go críochnúil an réasúnaíocht atá taobh thiar de na moltaí agus cinnteoidh sé go dtuigeann an cliant go hiomlán, gan aon áit a bheith ann le haghaidh míthuisceana nó míthuisceana.

Ní cheanglaítear ar ghairmí airgeadais neamh-mhuiníneach an doimhneacht chomhrá céanna a bheith aige, agus b’fhéidir go dtiocfaidh deireadh le haon dualgas atá orthu i leith infheistíochtaí cliant a luaithe a chuireann siad trádáil nó a chuireann ar an gcliant síniú ar an líne phonc. Níl aon oibleagáid ar na cineálacha comhairleoirí seo cluaisíní a choinneáil ar staid airgeadais nó stádas cuntais an chliaint ag dul ar aghaidh.

Leideanna chun do Phunann a Chosaint

Is é an bealach is fearr chun do phunann a chosaint ná an oiread agus is féidir leat a fhoghlaim faoi do riachtanais infheistíochta féin, tuiscint a fháil ar conas táillí costasacha agus costais fholaithe ar tháirgí infheistíochta a nochtadh, agus fios a bheith agat conas muinín a fheiceáil i gcoinne comhairleoir neamh-mhuiníneach.

Cosnóidh comhairleoirí muiníneacha airgead duit fós, ach nochtfaidh siad a dtáillí agus íocfaidh tú iad ar leithligh, in ionad táillí a bheith tógtha as an tuilleamh ar d’infheistíochtaí, mar choimisiúin díolacháin agus táillí bainistíochta do roinnt cistí frithpháirteacha.

Más infheisteoir taithí thú a bhfuil cur amach agat ar na táirgí infheistíochta a theastaíonn uait agus a bhfuil a fhios agat cá háit le táillí agus costais infheistíochta eile a lorg, b’fhéidir go mbeidh tú ceart go leor ag obair le comhairleoir neamh-mhuiníneach.

Mura bhfuil suim agat sa chuar foghlama do go leor táirgí infheistíochta agus má theastaíonn uait muinín a bheith agat, is féidir leat:

• Cuardaigh comhairleoirí atá cláraithe le rialtóirí urrús stáit nó leis an gCoimisiún um Malartú Urrúis (CSS).
• Seiceáil comhaontú cliant do chomhairleora, nó fiafraigh díobh an bhfuil siad muiníneach.
• Aimsigh comhairleoirí muiníneacha trí chomhairleoirí gan táille a chuardach. Tá comhairleoirí airgeadais bunaithe ar tháillí faoi cheangal ag an gcaighdeán muiníneach (ciallaíonn aon chaint ar choimisiúin nach muiníneach iad).
• Cuardaigh eolaire Chumann na gComhairleoirí Infheistíochta (IAA) do chomhairleoirí. Féadann ballraíocht i gcomhlachais trádála mar an IAA a léiriú go bhfuil do chomhairleoir ag gníomhú mar mhuinín.

Ní gá go mbíonn comhairleoirí neamh-mhuiníneacha ag iarraidh leas a bhaint as a gcliaint, agus má tá comhairleoir agat ar mhaith leat muinín a bheith agat ann, plé oscailte a bheith agat ar tháillí agus ar choimisiúin leo, agus ar an tionchar a bhíonn ag na costais sin ar an tuilleamh ar do phunann scoir gach bliain.

B’fhéidir go mbeadh sé ina chuidiú agat a fháil amach cé mhéid a d’íocfá as comhairleoir muiníneach agus a fheiceáil conas a sheasann an costas sin i gcoinne an méid atá á íoc agat faoi láthair.